Диверсификация портфеля: зачем и как это делать?

Финансы глубоко связаны с математикой, но инвестиции зачастую противоречат простым уравнениям. В мире динамичных рынков два плюс два не всегда равно четырем. Это может быть пять или даже ноль, в зависимости от множества внутренних и внешних факторов. Вы можете тщательно инвестировать деньги каждый месяц, лишь для того чтобы обнаружить, что у вас осталось меньше, чем вы начали, если не будете действовать правильно. Выбор неверных активов или неправильное время входа и выхода могут существенно изменить ваши результаты.

Вот тут на помощь приходит диверсификация портфеля. Старая пословица «не кладите все яйца в одну корзину» имеет свою правоту. Это краеугольный камень управления рисками. Тем не менее, никто не даст вам карту с указаниями, какие корзины выбирать. Хотя не существует гарантированных правил для достижения стабильного успеха, существуют проверенные стратегии и ключевые принципы, на которые вы можете полагаться, чтобы оптимизировать свой портфель и минимизировать риски.

Что решать в первую очередь при создании портфеля

Создание сильного портфеля начинается с понимания вашей финансовой ситуации, целей и склонности к риску. Эти базовые решения будут определять вашу инвестиционную стратегию и обеспечат соответствие вашего портфеля вашим потребностям.

Определение бюджета

Первый шаг — решить, сколько из вашего дохода или сбережений вы готовы выделить на инвестиции. Вопрос, который следует задать себе: Сколько я могу позволить себе инвестировать?

Общепринятая формула — это правило 50/30/20:

Из этих 20% подумайте, сколько вы готовы отложить именно для инвестиций.

Есть одна вещь, которую люди часто упускают, создавая свой инвестиционный портфель: наличные. Очень важная часть любого портфеля — это наличие ликвидности. Жизнь полна неожиданностей, непредвиденные расходы могут возникнуть в любое время. Вы не хотите продавать свои инвестиции или закрывать позиции по необходимости. Сохранение части ваших средств в доступных денежных резервах убережет вас от принятия решений, которые могут навредить вашей долгосрочной стратегии.

Инвестиционный горизонт

Вы планируете краткосрочные или долгосрочные инвестиции? Это решение определит структуру вашего портфеля. Прежде чем ответить, давайте проясним одно распространенное заблуждение: краткосрочные инвестиции не так "кратки", как часто думают люди, особенно по сравнению с горизонтом трейдера. Важно знать себя и избегать нереалистичных ожиданий, не попадайтесь в ловушку мысли, что вы разбогатеете в следующем месяце.

Как только вы поймете, где находитесь, согласуйте свой портфель с вашим инвестиционным горизонтом:

• Краткосрочные инвестиции (1 год или менее): Эта стратегия сосредоточена на активах с потенциалом быстрой доходности, но часто связана с высокой волатильностью. Подходит для тех, кто готов к высокому риску в погоне за высокой прибылью.
• Долгосрочные инвестиции (5-10 лет): Более длинный горизонт позволяет пережить колебания рынка, сосредоточиться на стабильном росте и воспользоваться сложным процентом.

Ваш уровень управления рисками

Какой риск вы готовы взять на себя? Это один из самых важных вопросов, на который нужно ответить, так как он напрямую влияет на ваш портфель. Начните с вопросов к себе:

Сколько я могу позволить себе потерять, чтобы это не сказалось на моей повседневной жизни?

Какова моя цель? Стабильный рост, стабильность или агрессивная доходность?

Как я отреагирую, если завтра стоимость моих инвестиций упадет?

Ваши ответы помогут вам оценить вашу толерантность к риску, что является ключом к решению о распределении активов. Например, если вы предпочитаете стабильность, вы можете склониться к более безопасным вариантам, таким как золото или устоявшиеся глобальные индексы. Если вы готовы к большему риску, вы можете выделить большую долю на активы, ориентированные на рост, такие как отдельные акции или криптовалюты.

Существуют ли правила управления рисками?

Хотя нет формулы, гарантирующей успех, широко принятое правило — это правило 5%. Никогда не выделяйте более 5% вашего портфеля на один рискованный актив. Это помогает ограничить влияние любого одного инвестиции на ваш общий портфель, сохраняя баланс и снижая вероятность крупных потерь.

Диверсификация по типам активов

Инвестирование в различные классы активов помогает гарантировать, что ваш портфель не будет чрезмерно зависим от результатов какого-либо одного рынка. В зависимости от вашей терпимости к риску, вы можете выбрать комбинацию активов для балансировки роста и стабильности. Вот несколько примеров:

• Акции: Идеально подходят для долгосрочного роста, хотя могут быть волатильными в краткосрочной перспективе. Ознакомьтесь с нашим полным руководством по инвестициям в фондовый рынок.
• Товары (золото, нефть): Часто считаются безопасными активами в периоды рыночного спада. Например, золото, как правило, показывает хорошие результаты в условиях экономической неопределенности.
• Криптовалюты (Биткойн, Эфириум): Активы с высоким уровнем риска и высокой доходностью, подходящие для тех, кто готов принимать более высокие риски. Криптовалюты продемонстрировали значительный потенциал роста, но могут быть волатильными.

Ключевым моментом является оценка вашего комфорта с риском. Например, высокая терпимость к риску может побудить вас выделить больше средств на акции и криптовалюты. С другой стороны, низкая терпимость к риску может повлечь за собой более значительное распределение средств на товары или стабильные рыночные активы, такие как индексы.

Диверсификация по секторам

В пределах типов активов диверсификация по отраслям имеет решающее значение для минимизации специфических рисков, связанных с секторами. Каждая отрасль по-разному реагирует на глобальные тренды и события, поэтому распределение инвестиций помогает вашему портфелю оставаться устойчивым.

Например, во время пандемии COVID-19 отрасль путешествий и гостиничного бизнеса понесла значительные убытки из-за локдаунов и ограничений. В то же время сектор технологий процветал, так как спрос на инструменты для удаленной работы, электронную коммерцию и цифровые развлечения стремительно рос. 

На 2025 год мы представляем три наших лучших выбора для диверсификации по секторам: 

Morpher здесь, чтобы сделать диверсификацию простой и доступной. Конечно, вы можете углубиться в отдельные акции в этих секторах, но если вы чувствуете неуверенность в выборе правильных, мы готовы помочь. Индексы Morpher созданы для того, чтобы предоставить вам широкий доступ к конкретным отраслям без необходимости в угадывании.

Возьмем, к примеру, индекс TECH, который включает 25 тщательно отобранных акций, включая таких гигантов отрасли, как Apple, Tesla и Cisco. Он создан для тех, кто ищет как стабильность, так и рост в одном из самых захватывающих и трансформирующих секторов, формирующих будущее. Плюс к этому, он без комиссии. Проверьте сами.

Глобальная диверсификация

Ограничение ваших инвестиций только внутренними рынками может подвергнуть ваш портфель региональным рискам и упустить возможности в других местах. Инвестирование на глобальном уровне распределяет ваши риски и предоставляет доступ к различным экономическим моделям роста.

В последние годы фондовые рынки США (такие как S&P 500) демонстрировали сильный рост благодаря доминированию технологических гигантов, таких как Apple, Amazon и Tesla. В то же время фондовые рынки Великобритании показывали более медленный рост из-за неопределенности вокруг Brexit и других экономических факторов.

Глобальная диверсификация позволяет вам сбалансировать эти различия, обеспечивая то, что спад в одном регионе не окажет значительного влияния на ваш общий портфель. Инвестирование на международных рынках может предоставить возможность доступа к развивающимся рынкам с высоким потенциалом роста и устоявшимся экономикам с стабильной доходностью.

Пошаговое руководство по диверсификации вашего портфеля на Morpher

В общем, у вас есть два пути в зависимости от вашей склонности к риску:

• Для большего роста: Выберите более рискованные активы с высокой доходностью, такие как акции или криптовалюты.
• Для большей стабильности: Сосредоточьтесь на более безопасных вариантах, таких как золото или устоявшиеся рыночные индексы. Стабильность достигается за счет приоритета последовательных, менее рискованных инвестиций.

В этом руководстве мы сосредоточимся на портфеле, ориентированном на рост, чтобы проиллюстрировать, как создать и диверсифицировать ваши инвестиции на Morpher. Обратите внимание, что это исключительно для иллюстративных целей и не является финансовым советом. Задавая себе вопросы, описанные ранее, вы сможете определить свои предпочтения.

Шаг 1: внесите свой бюджет

Фракционная торговля на Morpher позволяет вам инвестировать в активы с высокой стоимостью, такие как Tesla или Bitcoin, без необходимости в крупных суммах сразу. Например:

• Вам не нужно €400, чтобы купить одну акцию Tesla; вы можете инвестировать всего €1.
• Вы можете постепенно добавлять меньшие суммы со временем, постепенно наращивая свой портфель без каких-либо минимальных требований к вкладу.

Предположим, что вы начинаете с €1,000.

Шаг 2: анализируйте рынки

Используйте данные о рынках в реальном времени от Morpher для оценки производительности активов. Исследуйте тренды, изучайте исторические данные и определяйте возможности роста в ключевых секторах и классах активов, которые соответствуют вашей склонности к риску и целям.

Шаг 3: создайте свой портфель

35% Голубые фишки: Инвестируйте в устоявшиеся компании на глобальном уровне для стабильности и последовательного роста. 

• Apple (AAPL): Лидер в области технологических инноваций и потребительской электроники.
• Tesla (TSLA): Занимает доминирующее положение на рынке электромобилей с растущим глобальным спросом.
• Microsoft (MSFT): Ключевой игрок в области облачных вычислений и технологий ИИ.

25% Индексы: Получите доступ к нескольким секторам и мировым рынкам.

• Индекс ИИ (Индивидуальный индекс Morpher): Учитывает потенциал роста искусственного интеллекта и автоматизации.
• Глобальные рыночные индексы: Включает многообещающие индексы из США, Великобритании, Германии, Франции и Швейцарии, такие как S&P 500 (США) и DAX (Германия). Посетите эту статью для подробностей о торговле индексами.

20% Bitcoin и Ethereum: Выделите разумную долю на устоявшиеся криптовалюты.

• Bitcoin (BTC): Ведущая криптовалюта и хранитель стоимости.
• Ethereum (ETH): Доминирует в области децентрализованных финансов и смарт-контрактов.

10% Товары: Включите стабильные активы для защиты от рыночной волатильности. 

• Золото: Традиционное безопасное убежище в условиях экономической неопределенности.
• Природный газ: Необходимый энергетический товар с потенциалом роста.

10% Альткоины (Помните о правиле 5%!): Ограничьте долю в спекулятивных активах.

• SUI: Ориентирован на масштабируемость и скорость с растущим потенциалом принятия.
• Aptos: Инновационная блокчейн-платформа первого уровня для децентрализованных приложений.

Шаг 4: Наблюдайте и пересматривайте

Рынки развиваются, и ваши цели тоже. Регулярно отслеживайте производительность вашего портфеля, используя инструменты Morpher. Корректируйте распределение по мере необходимости, чтобы поддерживать баланс или реагировать на рыночные тренды.

Например, если какой-то сектор показывает слабые результаты, пересмотрите баланс, перераспределив средства в многообещающие области или сектора с лучшим потенциалом.

Почему Morpher?

Потому что мы не наказываем за нерешительность или даем вторые шансы. Особенно когда вы только начинаете, совершенно нормально испытывать неуверенность в вашем следующем шаге. Именно поэтому мы сделали своей миссией облегчить вашу жизнь.

На Morpher вы не будете платить за любые свои транзакции. Мы работаем без комиссий, и нет никаких абонентских плат или скрытых сборов, которые связывают вас с вашим первоначальным решением. Вы можете практиковаться, пробовать разные варианты и находить свой собственный путь, не беспокоясь о расходах или штрафах.

Если вы услышали достаточно, создайте свою учетную запись.

Отказ от ответственности: Все инвестиции связаны с риском, и прошлые результаты ценной бумаги, отрасли, сектора, рынка, финансового продукта, торговой стратегии или торговли отдельного лица не гарантируют будущих результатов или доходов. Инвесторы полностью отвечают за любые инвестиционные решения, которые они принимают. Такие решения должны основываться исключительно на оценке их финансового положения, инвестиционных целей, толерантности к риску и потребностей в ликвидности. Этот пост не является инвестиционной рекомендацией.