Diversification du portefeuille : Pourquoi et comment devriez-vous le faire ?

La finance est profondément ancrée dans les mathématiques, mais investir défie souvent les équations simples. Dans le monde des marchés dynamiques, deux plus deux ne fait pas toujours quatre. Cela peut être cinq ou même zéro, en fonction de nombreux facteurs internes et externes. Vous pourriez investir de manière assidue chaque mois, pour vous retrouver avec moins que ce que vous aviez au départ si vous ne jouez pas bien vos cartes. Choisir les mauvais actifs ou mal chronométrer vos entrées et sorties peut considérablement influencer vos résultats.

C'est là qu'intervient la diversification du portefeuille. Le vieux adage « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier » est vrai pour une raison. C'est une pierre angulaire de la gestion des risques. Cependant, personne ne vous remet une feuille de route indiquant quels paniers choisir. Bien qu'il n'existe pas de règles garanties pour un succès constant, il existe des stratégies éprouvées et des principes clés sur lesquels vous pouvez vous appuyer pour optimiser votre portefeuille et minimiser les risques.

Que décider en premier lors de la création d'un portefeuille

Construire un portefeuille solide commence par comprendre votre situation financière, vos objectifs et votre appétit pour le risque. Ces décisions fondamentales façonneront votre stratégie d'investissement et garantiront que votre portefeuille est en adéquation avec vos besoins.

Définir le budget

La première étape consiste à décider combien de votre revenu ou de vos économies vous êtes prêt à allouer aux investissements. La question à se poser est : Combien puis-je me permettre d'investir ?

Une formule couramment recommandée est la règle des 50/30/20 :

Sur ces 20 %, considérez combien vous êtes prêt à mettre de côté spécifiquement pour investir.

Il y a une chose que les gens oublient souvent lorsqu'ils créent leur portefeuille d'investissement : la liquidité.. Une partie vraiment importante de tout portefeuille est de s'assurer que vous disposez de liquidités. La vie est pleine d'imprévus, des dépenses inattendues peuvent survenir à tout moment. Vous ne voulez pas vendre vos investissements ou fermer des positions par nécessité. Garder une partie de vos fonds en liquidités accessibles vous évitera de prendre des décisions qui pourraient nuire à votre stratégie à long terme.

Horizon d'investissement

Êtes-vous dans cette démarche pour le court terme ou pour le long terme ? Cette décision influencera la structure de votre portefeuille. Avant de répondre, clarifions une idée reçue : l'investissement à court terme n'est pas aussi "court" que les gens le pensent souvent, surtout comparé à la timeline d'un trader. Il est important de se connaître soi-même et d'éviter des attentes irréalistes, ne tombez pas dans le piège de penser que vous allez devenir riche le mois prochain.

Une fois que vous avez compris votre position, alignez votre portefeuille avec votre calendrier d'investissement :

• Investissement à court terme (1 an ou moins) :Cette stratégie se concentre sur des actifs avec un potentiel de retours plus rapides, mais implique souvent une plus grande volatilité. Elle convient à ceux qui sont à l'aise avec un risque élevé en quête de rendements élevés.
• Investissement à long terme (5 à 10 ans) :Un horizon plus long vous permet de traverser les fluctuations du marché, de vous concentrer sur une croissance stable et de profiter des intérêts composés.

Votre niveau de gestion des risques

Quel niveau de risque pouvez-vous supporter ? C'est l'une des questions les plus importantes à se poser car elle impacte directement votre portefeuille. Commencez par vous demander :

Combien puis-je me permettre de perdre sans que cela n'affecte ma vie quotidienne ?

Quel est mon objectif ? Croissance stable, stabilité ou rendements agressifs ?

Comment réagirais-je si la valeur de mes investissements chutait demain ?

Vos réponses vous aideront à évaluer votre tolérance au risque, ce qui est essentiel pour décider de l'allocation d'actifs. Par exemple, si vous préférez la stabilité, vous pourriez vous orienter vers des options plus sûres comme l'or ou des indices globaux établis. Si vous êtes à l'aise avec plus de risque, vous pourriez allouer une plus grande part à des actifs orientés vers la croissance, tels que des actions individuelles ou des cryptomonnaies.

Existe-t-il des règles pour la gestion des risques ?

Bien qu'il n'existe pas de formule pour un succès garanti, une règle largement acceptée est la règle des 5 %. N'allouez jamais plus de 5 % de votre portefeuille à un seul actif à haut risque. Cela aide à limiter l'impact d'un investissement sur votre portefeuille global, maintenant ainsi l'équilibre et réduisant le risque de pertes majeures.

Diversifier les Types d'Actifs

Investir dans différentes classes d'actifs permet de s'assurer que votre portefeuille n'est pas trop dépendant de la performance d'un seul marché. En fonction de votre tolérance au risque, vous pouvez choisir un mélange d'actifs pour équilibrer croissance et stabilité. Voici quelques exemples :

• Actions : Idéales pour la croissance à long terme, bien qu'elles puissent être volatiles à court terme. Lisez notre guide sur comment investir en bourse.
• Commodités (Or, Pétrole) : Souvent considérées comme des refuges sûrs durant les baisses du marché. Par exemple, l'or tend à bien performer en période d'incertitude économique.
• Cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum) : Actifs à haut risque et à haute récompense, adaptés à ceux ayant une tolérance au risque plus élevée. Les cryptos ont montré un potentiel de croissance significatif mais peuvent être volatils.

La clé est d'évaluer votre niveau de confort avec le risque. Par exemple, une tolérance au risque plus élevée pourrait vous amener à allouer davantage vers les actions et les cryptomonnaies. En revanche, une tolérance au risque plus faible pourrait encourager une allocation plus importante vers les commodités ou des actifs de marché stables tels que les indices.

Diversifiez à travers les secteurs

Au sein des types d'actifs, la diversification à travers les industries est cruciale pour minimiser les risques spécifiques à chaque secteur. Chaque industrie réagit différemment aux tendances mondiales et aux événements, donc diversifier vos investissements garantit la résilience de votre portefeuille.

Par exemple, pendant la pandémie de COVID-19, l'industrie du voyage et de l'hôtellerie a subi des pertes significatives en raison des confinements et des restrictions. Pendant ce temps, le secteur technologique a prospéré avec une demande en forte hausse pour les outils de travail à distance, le commerce électronique et le divertissement numérique.

Pour 2025, voici nos trois meilleures sélections pour la diversification sectorielle : 

Morpher est là pour rendre la diversification simple et accessible. Bien sûr, vous pouvez plonger dans des actions individuelles au sein de ces secteurs, mais si vous vous sentez incertain quant au choix des bonnes, nous sommes là pour vous aider. Les indices personnalisés de Morpher sont conçus pour vous donner une large exposition à des industries spécifiques sans les conjectures.

Prenons TECH, par exemple, cet indice comprend 25 actions soigneusement sélectionnées, y compris des géants de l'industrie comme Apple, Tesla, et Cisco. Il est conçu pour ceux qui recherchent à la fois stabilité et croissance dans l'un des secteurs les plus passionnants et transformateurs qui façonnent l'avenir. De plus, c'est sans commission. Testez-le vous-même.

Diversifiez à l'échelle mondiale

Limiter vos investissements aux marchés nationaux peut exposer votre portefeuille à des risques régionaux et vous faire manquer des opportunités ailleurs. Investir à l'échelle mondiale répartit votre risque et vous permet d'accéder à différents modèles de croissance économique.

Au cours des dernières années, les bourses américaines (comme le S&P 500) ont connu une forte croissance en raison de la domination de géants technologiques tels qu'Apple, Amazon et Tesla. Pendant ce temps, les bourses britanniques ont affiché une croissance plus lente en raison d'incertitudes liées au Brexit et d'autres facteurs économiques.

La diversification mondiale vous permet d'équilibrer ces différences, garantissant qu'un ralentissement dans une région n'impacte pas fortement l'ensemble de votre portefeuille. Investir sur des marchés internationaux peut offrir une exposition aux marchés émergents avec un fort potentiel de croissance et à des économies établies avec des rendements stables.

Guide étape par étape pour diversifier votre portefeuille sur Morpher

En général, vous avez deux voies selon votre appétit au risque :

• Pour plus de croissance : Optez pour des actifs à haut risque et à forte récompense comme les actions ou les cryptomonnaies.
• Pour plus de stabilité : Concentrez-vous sur des options plus sûres comme l'or ou des indices de marché établis. La stabilité provient de la priorisation d'investissements constants et à faible risque.

Pour ce guide, nous allons nous concentrer sur un portefeuille orienté vers la croissance pour illustrer comment créer et diversifier vos investissements sur Morpher. Veuillez noter que ceci est uniquement à des fins d'illustration et ne constitue pas un conseil financier. En vous posant les questions mentionnées précédemment, vous pouvez déterminer vos propres préférences.

Étape 1 : Déposez votre budget

Le trading fractionné de Morpher vous permet d'investir dans des actifs de grande valeur comme Tesla ou Bitcoin sans avoir besoin de sommes importantes à l'avance. Par exemple :

• Vous n'avez pas besoin de 400 € pour acheter une action entière de Tesla ; vous pouvez investir aussi peu que 1 €.
• Vous pouvez ajouter régulièrement de plus petites sommes au fil du temps, construisant votre portefeuille progressivement sans aucune exigence de dépôt minimum.

Supposons que vous commencez avec 1 000 €.

Étape 2 : Analysez les marchés

Utilisez les analyses de marché en temps réel de Morpher pour évaluer la performance des actifs. Recherchez les tendances, étudiez les données historiques et identifiez les opportunités de croissance dans des secteurs clés et des classes d'actifs qui correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs.

Étape 3 : Construisez votre portefeuille

35 % Actions de premier ordre : Investissez dans des entreprises mondialement établies pour la stabilité et une croissance constante.

• Apple (AAPL) : Un leader en innovation technologique et en électronique grand public.
• Tesla (TSLA) : Domine le marché des véhicules électriques avec une demande mondiale croissante.
• Microsoft (MSFT) : Un acteur clé dans le cloud computing et les technologies d'IA.

25 % Indices : Obtenez une exposition à plusieurs secteurs et marchés mondiaux.

• Indice IA (Indice personnalisé Morpher) : Capture le potentiel de croissance de l'intelligence artificielle et de l'automatisation.
• Indices de marché mondiaux : Inclut des indices prometteurs des États-Unis, du Royaume-Uni, d'Allemagne, de France et de Suisse, tels que le S&P 500 (États-Unis) et le DAX (Allemagne). Consultez cet article pour plus de détails sur le trading d'indices.

20 % Bitcoin et Ethereum : Allouez une part raisonnable à des cryptomonnaies bien établies.

• Bitcoin (BTC) : La principale cryptomonnaie et une réserve de valeur.
• Ethereum (ETH) : Domine la finance décentralisée et les contrats intelligents.

10 % Matières premières : Incluez des actifs stables pour vous couvrir contre la volatilité du marché.

• Or : Un refuge traditionnel en période d'incertitude économique.
• Gaz naturel : Une matière première énergétique essentielle avec un potentiel de croissance.

10 % Altcoins (Rappelez-vous la règle des 5 % !) : Limitez l'exposition aux actifs spéculatifs.

• SUI : Se concentre sur la scalabilité et la rapidité avec un potentiel d'adoption croissant.
• Aptos : Une blockchain de couche 1 innovante pour des applications décentralisées.

Étape 4 : Surveillez et rééquilibrez

Les marchés évoluent, tout comme vos objectifs. Surveillez régulièrement la performance de votre portefeuille à l'aide des outils de Morpher. Ajustez les allocations si nécessaire pour maintenir l'équilibre ou répondre aux tendances du marché.

Par exemple, si un secteur sous-performe, rééquilibrez en déplaçant des fonds vers des domaines ou des secteurs prometteurs avec un meilleur potentiel.

Pourquoi choisir Morpher ?

Parce que nous ne punissons pas l'indécision ou les secondes chances. Surtout lorsque vous débutez, il est tout à fait compréhensible de se sentir incertain quant à votre prochain mouvement. C'est pourquoi nous avons fait de notre mission de rendre votre vie plus facile.

Sur Morpher, vous ne paierez aucune de vos transactions. Nous opérons sans commissions, et il n'y a pas de frais d'abonnement ni de charges cachées qui vous lient à votre décision initiale. Vous pouvez pratiquer, tester des choses et trouver votre propre chemin, sans vous soucier des coûts ou des pénalités.

Si vous en avez assez entendu, créez votre compte.

Avertissement : Tous les investissements comportent des risques, et la performance passée d'un titre, d'une industrie, d'un secteur, d'un marché, d'un produit financier, d'une stratégie de trading ou du trading d'un individu ne garantit pas des résultats ou des rendements futurs. Les investisseurs sont pleinement responsables de toute décision d'investissement qu'ils prennent. Ces décisions doivent être basées uniquement sur une évaluation de leur situation financière, de leurs objectifs d'investissement, de leur tolérance au risque et de leurs besoins de liquidité. Ce post ne constitue pas un conseil en investissement.