Что такое KYC в криптовалюте и почему это важно?

КУП, или Знай своего клиента, является ключевым регулированием в борьбе с отмыванием денег и финансовым мошенничеством. Поскольку финансовая индустрия развивается, включая стремительно растущий рынок криптовалют, КУП становится все более важным для финансовых учреждений и поставщиков услуг для реализации с целью защиты клиентов и активов. Хотя некоторые могут видеть КУП как противоречащее принципам анонимности и децентрализации на рынке криптовалют, оно становится все более необходимым по мере зрелости рынка и привлечения основных инвесторов.  

В этой статье мы объясним, что такое КУП и почему важно реализовывать надежные процедуры в финансовой индустрии. Более того, мы обсудим роль КУП на рынке криптовалют.  

• Почему криптоплатформы требуют КУП?
• Процесс КУП
• Торговля криптовалютой без проверки КУП? Большой риск!

Почему криптоплатформы требуют KYC?

Правовые и регуляторные требования

Требования KYC варьируются в зависимости от страны, но часто включают в себя схожие информационные требования. В ЕС, странах Азиатско-Тихоокеанского региона и США существуют собственные регуляции, но есть много общего. Директива ЕС против отмывания денег (AMLD) и регуляции PSD2 предоставляют основной каркас для стран ЕС, который соблюдает Morpher. На глобальном уровне Финансовая группа по действиям против отмывания денег (FATF) координирует международное сотрудничество по регуляторным условиям. 

Меры и требования включают проверку клиентов, ведение записей и сообщение о подозрительных транзакциях соответствующим органам. AMLD также устанавливает систему обмена информацией между государствами-членами ЕС и Европейской комиссией для обеспечения эффективного трансграничного сотрудничества в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Для более полного обзора криптопрегуляций во всем мире, вам может захотеться прочитать глобальное руководство Comply Advantage. 

Защита от отмывания денег и мошенничества

Проверки KYC становятся все более важными в индустрии криптовалют, так как помогают бороться с незаконными действиями, такими как отмывание денег, уклонение от уплаты налогов, облегчение обхода санкций или финансирование терроризма. Транзакции в блокчейне необратимы, а анонимный характер криптовалют делает их уязвимыми к мошенничеству. 

Проверки KYC помогают обеспечить безопасность средств и повысить регулирование индустрии. Хотя может потребоваться больше времени для создания учетной записи, это необходимый шаг для безопасности и целостности рынка. 

Повышение доверия и уверенности клиентов

Правила KYC (Знай своего клиента) помогают увеличить доверие и уверенность клиентов, обеспечивая меру безопасности и защиты. Проверяя личность клиентов и контролируя подозрительную активность, финансовые учреждения могут гарантировать защиту активов и персональной информации клиентов. Поскольку Morpher также относится к категории финансовых учреждений, нам также необходимо соблюдать регуляции. Поэтому мы стараемся иметь легкую, но надежную процедуру KYC для наших клиентов. 

Как написал Брайан Армстронг, генеральный директор Coinbase, в недавней статье о "Регулировании криптовалют: Как мы движемся вперед как индустрия отсюда", это открытый секрет, что есть несколько сомнительных участников, которые не соблюдают правила, что приводит к неприятным опытам для клиентов: 

"FTX.com - хороший пример этого, находящийся на Багамах, обслуживающий клиентов во многих странах, включая некоторых граждан США, из-за слабых контрольных мер KYC. На мой взгляд, FTX.US был частично реальным, но также частично фасадом, чтобы отвлечь американских регуляторов от их основного бизнеса."

Процесс KYC

Сбор и проверка личной информации

Процесс KYC заключается в верификации личности клиентов. Поэтому часто требуется загрузка некоторой информации о себе, например, водительского удостоверения. После сбора этой информации ее необходимо проверить, чтобы гарантировать ее точность и подлинность. Это можно сделать различными способами, такими как сравнение предоставленной информации с государственными базами данных или другими надежными источниками, а также использование биометрических методов идентификации, например, распознавание лица.

Хотя сбор и проверка личной информации могут быть длительным и сложным процессом, это критически важный шаг для обеспечения безопасности и целостности криптовалютного рынка. Поэтому у Morpher есть самое современное программное обеспечение для методов идентификации. Независимый поставщик сторонних услуг, такой как ID Analyzer, может сделать процесс KYC более автоматизированным и безпрепятственным. Кроме того, специализированная служба поддержки Morpher помогает клиентам, если у них возникают проблемы во время автоматического процесса.

Этапы процесса KYC

На Morpher вы можете создать учетную запись до завершения процесса KYC. Однако не верифицированная учетная запись предоставляет ограниченные функциональные возможности.

Morpher проводит проверку KYC для всех пользователей перед предоставлением доступа к депозитным средствам на платформе. Эта проверка направлена на предотвращение мошеннических действий на платформе со стороны аферистов и злонамеренных действующих лиц.

На Morpher есть 3 различных уровня (Tiers). Уровни - это уровни учетных записей пользователей. Чем выше ваш уровень, тем больше функций у вас есть на Morpher. Официально у вас есть учетная запись уровня Tier 1, если вы зарегистрировались на Morpher. Это самый базовый уровень. Чтобы стать участником уровня Tier 2, пользователи должны предоставить государственный идентификационный документ. Пользователи уровня Tier 2 имеют право на депозит и получение вознаграждений.

Пользоватков попросят завершить процесс верификации на странице настроек в описании уровня Tier 2. Для начала процесса KYC:

• Нажмите на "Настройки"
• Нажмите "Уровень 2"
• Подтвердите свой профиль

Большинство пользователей проходят верификацию автоматически в течение 15 минут после завершения процесса регистрации. Однако иногда могут возникнуть проблемы, такие как:

• Ваше селфи не соответствует фотографии на вашем идентификационном документе.
• Фотография вашего документа не четко читаема.
• Наша система обнаружила, что документ является поддельным или был злонамеренно изменен.

В этих случаях автоматический процесс верификации не проходит, и вы не переходите на уровень Tier 2. После этого вы можете отправить свои документы еще один раз. Если это не удается во второй раз, вам потребуется ручная поддержка.

Для связи с поддержкой вы можете просто написать письмо на адрес: contact@help.morpher.com с описанием проблемы, с которой вы столкнулись. Ручная верификация может занять до 10 дней, хотя большинство идентификаций проверяются в течение 3 дней.

Наконец, после завершения процесса верификации и депонирования $10 вы становитесь пользователем уровня Tier 3 и разблокируете все функции.

Общие документы, необходимые для KYC

Все, что вам нужно для верификации KYC на Morpher, - это государственный идентификационный документ с:

• полным именем
• номером документа
• датой рождения
• датой истечения срока действия

Однако пользователи не должны предоставлять чувствительную идентифицирующую информацию без предварительного убеждения в том, что компания реализует необходимые стандарты безопасности для защиты данных. Помните, безопасность вашей личной информации - один из наших главных приоритетов. Morpher соблюдает требования регламента GDPR ЕС, одного из самых строгих в мире регламентов по защите персональных данных. Если вы хотите узнать больше о том, как используются ваши данные, ознакомьтесь с нашей политикой конфиденциальности.

Торговля криптовалютой без проверки KYC? большой риск!

Аргументы против KYC

KYC имеет свои преимущества, но это по-прежнему спорная тема среди критиков, особенно в индустрии криптовалют. Основные критики включают проблемы с конфиденциальностью, затратами и доступностью. Некоторые люди могут не иметь необходимых документов, что затрудняет им доступ к финансовым услугам. Отмечается, что по данным Всемирного банка 2017 года, около 1,1 миллиарда человек не имеют удостоверений личности, что означает, что они не смогут пройти проверку KYC. Кроме того, существуют опасения относительно безопасности данных и хакерских атак, и некоторые аргументируют, что это противоречит децентрализованной природе криптовалют.

Например, Эрик Хьюз утверждал в своем «Манифесте кайферпанка» 1993 года, что для поддержания конфиденциальности транзакции должны быть анонимными, и что наличные деньги исторически являются основным примером такой системы. Также, Сатоши Накамото писал в белой книге Bitcoin:

“Торговцам следует быть осторожными с клиентами, требующими больше информации, чем они обычно нуждаются. Определенный процент мошенничества принимается как неизбежный. Эти расходы и неопределенности платежей можно избежать лично, используя физическую валюту, но не существует механизма для осуществления платежей через коммуникационный канал без доверенной стороны.”

Другие, такие как CEO Coinbase, отстаивают смешанный подход, где централизованные биржи регулируются по KYC и AML, но децентрализованные кошельки и протоколы — нет, так как они представляют собой фронтир инноваций, которые приносят огромную ценность и защиту для потребителей. Он также отмечает, что программы KYC и AML в значительной степени не справились с предотвращением преступной деятельности:

«Оценка ООН гласит, что лишь 0,2% преступных средств изъято, и это исследование оценивает, что «затраты на соблюдение превышают изъятые преступные средства более чем в сто раз».”

Отсутствие проверки KYC — большой риск

Несмотря на критику, широкий регуляторный консенсус заключается в том, что торговля криптовалютами без прохождения процедуры Know Your Customer (KYC) является рискованным предприятием, которое может оставить инвесторов уязвимыми перед мошенничеством и финансовыми преступлениями. В 2021 году преступность на основе криптовалют достигла нового исторического максимума, с незаконными адресами, получившими $14 миллиардов за год, по сравнению с $7,8 миллиарда в 2020 году, согласно Отчету о криптопреступности Chainalysis 2022. Поэтому, пока индустрия криптовалют зреет и у нас нет четких решений для сохранения конфиденциальности в целях предотвращения мошенничества, вам следует торговать на платформах с надежными процедурами KYC. Эти процедуры являются важной защитой для клиентов и их активов. Тем не менее, даже если вы хотите использовать платформу без проверки KYC, убедитесь, что вы хорошо информированы о кустодиальных и некустодиальных кошельках и последствиях “не ваши ключи, не ваши монеты.”

Также в отчете отмечается, что биржи без KYC намного чаще используются киберпреступниками для незаконной деятельности:

«...Централизованные биржи, ранее одно из основных мест назначения для похищенных средств, вышли из моды в 2021 году, получив менее 15% средств. Это, вероятно, связано с принятием процедур AML и KYC среди крупных бирж— существенной угрозой для анонимности киберпреступников.»

Будущие решения для управления идентификацией

Тем не менее, существуют несколько интересных решений по улучшению KYC способом, сохраняющим конфиденциальность. Например, процесс KYC можно усовершенствовать с помощью использования самовладеемой идентичности, где люди контролируют свою собственную идентичность и могут передавать только необходимую информацию организациям, не обновляя каждую отдельно. Технология доказательства "нулевого знания" (ZKP) может использоваться для проверки личности без раскрытия чувствительной информации. Этот подход позволяет более эффективный и безопасный процесс KYC как для человека, так и для организации.

Заключение

В заключение, как показано в этой статье, проверка клиента (KYC) является неотъемлемым средством защиты для инвесторов на рынке криптовалют. Без прохождения проверки KYC инвесторы подвергают себя значительному уровню риска, включая возможность незаконной деятельности, финансовых преступлений и мошенничества. Поэтому по мере того, как рынок продолжает созревать, для инвесторов критически важно использовать платформы, которые соответствуют правилам KYC, чтобы обеспечить безопасность и законность своих транзакций.

PS: Если вы все еще хотите узнать больше о последних новостях в области KYC, вам следует ознакомиться с последними крипто-подкастами, чтобы быть в курсе событий.

Отказ от ответственности: Все инвестиции несут риски, и прошлое выполнение ценных бумаг, отрасли, сектора, рынка, финансового продукта, торговой стратегии или индивидуальных торгов не гарантирует будущих результатов или доходов. Инвесторы полностью несут ответственность за принятие любых инвестиционных решений. Такие решения должны основываться исключительно на оценке своих финансовых обстоятельств, инвестиционных целей, уровня риска и потребностей в ликвидности. Этот пост не является инвестиционным советом.