Qu'est-ce que le KYC en crypto et pourquoi est-ce important ?

Le KYC, ou Know Your Customer, est une régulation clé dans la lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude financière. Alors que l'industrie financière évolue, y compris le marché des cryptomonnaies en pleine croissance, le KYC devient de plus en plus important pour que les institutions financières et les prestataires de services le mettent en œuvre afin de protéger les clients et les actifs. Bien que certains puissent voir le KYC comme étant en conflit avec les principes d'anonymat et de décentralisation sur le marché des cryptomonnaies, il devient de plus en plus nécessaire à mesure que le marché se développe et attire les investisseurs traditionnels.

Dans cet article, nous expliquerons ce qu'est le KYC et pourquoi il est important de mettre en place des procédures robustes dans l'industrie financière. De plus, nous discuterons du rôle du KYC sur le marché des cryptomonnaies.

• Pourquoi les plateformes de cryptomonnaies exigent-elles le KYC ?
• Le Processus KYC
• Trader des cryptomonnaies sans vérification KYC ? Un gros risque !

Pourquoi les plateformes de crypto exigent-elles le KYC ?

Exigences légales et réglementaires

Les réglementations KYC varient d'un pays à l'autre, mais impliquent souvent des exigences en matière d'informations similaires. L'UE, les pays de la région Asie-Pacifique et les États-Unis ont leurs propres réglementations, mais il y a beaucoup de chevauchements. La Directive Anti-Blanchiment de l'UE (AMLD) et les réglementations PSD2 fournissent le cadre principal pour les pays de l'UE, que Morpher suit. Au niveau mondial, le Groupe d'Action Financière (GAFI) coordonne la coopération multinationale sur les conditions réglementaires.

Les mesures et exigences comprennent la diligence raisonnable envers le client, la conservation des dossiers et la déclaration des transactions suspectes aux autorités compétentes. L'AMLD établit également un système d'échange d'informations entre les États membres de l'UE et la Commission européenne pour garantir une coopération transfrontalière efficace dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Pour un aperçu plus complet des réglementations sur les cryptos dans le monde, vous voudrez peut-être lire le guide mondial de Comply Advantage.

Lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude

Les vérifications KYC deviennent de plus en plus importantes dans l'industrie des cryptomonnaies car elles aident à lutter contre les activités illégales telles que le blanchiment d'argent, l'évasion fiscale, la facilitation de l'évasion des sanctions ou le financement du terrorisme. Les transactions sur la blockchain sont irréversibles et la nature anonyme des cryptomonnaies les rend vulnérables à la fraude.

Les vérifications KYC aident à garantir la sécurité des fonds et à renforcer la régulation de l'industrie. Bien que cela puisse prendre plus de temps pour ouvrir un compte, c'est une étape nécessaire pour la sécurité et l'intégrité du marché.

Renforcement de la confiance et de la satisfaction client

Les réglementations KYC (Know Your Customer) aident à renforcer la confiance et la satisfaction client en offrant un niveau de sécurité et de protection. En vérifiant l'identité des clients et en surveillant les activités suspectes, les fournisseurs de services financiers peuvent garantir que les actifs et les informations personnelles des clients sont protégés. Comme Morpher fait également partie des fournisseurs de services financiers, nous sommes également tenus de respecter les réglementations. Ainsi, nous nous efforçons d'avoir des procédures KYC simples mais robustes pour nos clients.

Comme l'a écrit Brian Armstrong, le PDG de Coinbase, dans un récent article sur "La réglementation des cryptos : comment avancer en tant qu'industrie à partir de maintenant", il est un secret de polichinelle qu'il y a quelques acteurs douteux qui ne respectent pas les bonnes règles, ce qui entraîne des expériences désagréables pour les clients :

"FTX.com en est un bon exemple, étant basé aux Bahamas tout en servant des clients dans de nombreux pays, y compris certains citoyens américains, en raison de contrôles KYC faibles. À mon avis, l'entité FTX.US était partiellement réelle, mais aussi partiellement une façade pour distraire les régulateurs américains de leur activité principale."

Le Processus KYC

Collecte et Vérification des Informations Personnelles

Le processus KYC consiste à vérifier l'identité des clients. Ainsi, il implique souvent de télécharger des informations vous concernant telles qu'un permis de conduire. Une fois ces informations collectées, elles doivent être vérifiées pour garantir leur exactitude et leur authenticité. Cela peut se faire de diverses manières, telles que la comparaison des informations fournies avec les bases de données gouvernementales ou d'autres sources fiables, et l'utilisation de méthodes d'identification biométrique comme la reconnaissance faciale. 

La collecte et la vérification des informations personnelles peuvent être un processus long et complexe, mais c'est une étape cruciale pour garantir la sécurité et l'intégrité du marché des cryptomonnaies. Pour cette raison, Morpher dispose des logiciels les plus récents pour les méthodes d'identification. Un fournisseur tiers indépendant comme ID Analyzer peut rendre le processus KYC plus automatisé et fluide. De plus, une équipe de support dédiée chez Morpher aide les clients en cas de problème lors du processus automatique. 

Étapes Impliquées dans le Processus KYC

Sur Morpher, vous pouvez créer un compte avant de conclure le processus KYC. Cependant, un compte non vérifié présente des fonctionnalités limitées. 

Morpher effectue des vérifications KYC sur tous les utilisateurs avant de leur accorder l'accès pour déposer des fonds sur la plateforme. Cette vérification vise à empêcher les escrocs et les acteurs malveillants de mener des activités malveillantes sur la plateforme.

Sur Morpher, vous disposez de 3 différents niveaux de Tiers. Les Tiers sont des niveaux de compte utilisateur. Plus votre niveau de Tier est élevé, plus vous avez accès à des fonctionnalités sur Morpher. Vous avez officiellement un compte de niveau Tier 1 si vous vous êtes inscrit sur Morpher. Il s'agit du niveau le plus basique. Pour devenir membre de Tier 2, les utilisateurs doivent soumettre une pièce d'identité délivrée par le gouvernement. Les utilisateurs de Tier 2 peuvent effectuer des dépôts et recevoir des récompenses. 

Les utilisateurs sont invités à compléter le processus de vérification sur la page des paramètres sous la description du niveau Tier 2. Pour commencer le processus KYC :

• Cliquez sur Paramètres
• Cliquez sur "Tier 2"
• Validez votre profil

La plupart des utilisateurs sont vérifiés automatiquement dans les 15 minutes suivant la fin du processus d'inscription. Cependant, parfois il peut y avoir des problèmes tels que :

• Votre selfie ne correspond pas à la photo sur votre pièce d'identité.  
• La photo de votre document n'est pas clairement lisible.  
• Notre système a détecté que le document est faux ou modifié de manière malveillante.

Dans ces cas, le processus de vérification automatique échoue et vous n'êtes pas promu au Tier 2. Vous avez la possibilité de soumettre à nouveau vos documents une fois. En cas d'échec une deuxième fois, vous aurez besoin d'une assistance manuelle. 

Pour contacter le support, vous pouvez simplement envoyer un email à : contact@help.morpher.com en expliquant le problème rencontré. La vérification manuelle peut prendre jusqu'à 10 jours, bien que la plupart des identités soient vérifiées dans les 3 jours. 

Enfin, une fois que vous avez terminé le processus de vérification et déposé 10 $, vous devenez un utilisateur de Tier 3 et débloquez toutes les fonctionnalités.

Documents Courants Requis pour le KYC

Tout ce dont vous avez besoin pour la vérification KYC sur Morpher est une pièce d'identité délivrée par le gouvernement contenant :

• nom complet
• numéro de document
• date de naissance
• date d'expiration

Cependant, les utilisateurs ne devraient pas fournir d'informations d'identification sensibles sans s'assurer au préalable que l'entreprise met en place les normes de sécurité nécessaires pour protéger les données. Rappelez-vous, la sécurité de vos données personnelles est l'une de nos principales priorités. Morpher est conforme aux réglementations de l'UE en matière de protection des données personnelles, parmi les réglementations les plus strictes au monde. Si vous souhaitez en savoir plus sur l'utilisation de vos données, consultez notre politique de confidentialité. 

Trader des cryptomonnaies sans vérification KYC ? Un grand risque !

Arguments contre le KYC

Le KYC a ses avantages, mais c'est toujours un sujet controversé parmi les critiques, en particulier dans l'industrie des cryptomonnaies. Les critiques courantes incluent des problèmes liés à la vie privée, au coût et à l'accessibilité. Certaines personnes peuvent ne pas avoir la documentation nécessaire, ce qui rend difficile pour elles l'accès aux services financiers. La Banque mondiale a rapporté en 2017 que environ 1,1 milliard de personnes n'ont pas de pièce d'identité, ce qui signifie qu'elles ne pourraient pas passer une vérification KYC. De plus, il y a des préoccupations concernant la sécurité des données et les piratages, et certains soutiennent que cela va à l'encontre de la nature décentralisée des cryptomonnaies.

Par exemple, Eric Hughes a soutenu dans son "Manifeste Cypherpunk" de 1993 que pour préserver la vie privée, les transactions devraient être anonymes, et que l'argent liquide a historiquement été le principal exemple d'un tel système. De plus, Satoshi Nakamoto a écrit dans le Livre blanc sur le Bitcoin:

« Les commerçants doivent se méfier de leurs clients, les harcelant pour obtenir plus d'informations que ce dont ils auraient besoin autrement. Un certain pourcentage de fraudes est accepté comme inévitable. Ces coûts et incertitudes de paiement peuvent être évités en personne en utilisant de la monnaie physique, mais aucun mécanisme n'existe pour effectuer des paiements via un canal de communication sans tiers de confiance. »

D'autres, comme le PDG de Coinbase, plaident en faveur d'une approche mixte où les bourses centralisées sont réglementées par le KYC et la LCB-FT, mais les portefeuilles et protocoles décentralisés ne le sont pas, car ils représentent une frontière pour l'innovation qui apporte une énorme valeur et des protections aux consommateurs. Il souligne également que les programmes KYC et LCB-FT ont largement échoué à empêcher les activités criminelles :

« Les Nations Unies estiment que seulement 0,2% des fonds illicites sont saisis, et cette étude estime que 'les coûts de conformité dépassent de plus de cent fois les fonds criminels récupérés'. »

Pas de vérification KYC - Un grand risque

Malgré certains critiques, le consensus réglementaire général est que trader des cryptomonnaies sans passer par une vérification de l'identité du client (KYC) est une entreprise risquée qui pourrait laisser les investisseurs vulnérables aux fraudes et aux crimes financiers. En 2021, la criminalité liée aux cryptomonnaies a atteint un nouveau record, avec des adresses illicites recevant 14 milliards de dollars au cours de l'année, contre 7,8 milliards de dollars en 2020 selon le Rapport sur la criminalité liée aux cryptomonnaies de Chainalysis 2022. Donc, tant que l'industrie des cryptomonnaies évolue et que nous n'avons pas de solutions claires préservant la vie privée pour la prévention des fraudes, vous devriez trader sur des plateformes avec des procédures KYC robustes. Ces procédures sont essentiellement une garantie pour les clients et leurs actifs. Cependant, même si vous souhaitez utiliser une plateforme sans vérification KYC, assurez-vous d'être bien informé sur les portefeuilles avec garde et sans garde et les implications de « pas vos clés, pas vos cryptomonnaies ».

De plus, le rapport indique que les plateformes sans KYC sont beaucoup plus susceptibles d'être utilisées par les cybercriminels pour des activités illicites :

« ...Les bourses centralisées, autrefois une destination privilégiée pour les fonds volés, ont perdu de leur attrait en 2021, recevant moins de 15% des fonds. Cela est probablement dû à l'adoption des procédures de LCB-FT et de KYC par les grandes bourses, une menace existentielle pour l'anonymat des cybercriminels. »

Solutions futures pour la gestion de l'identité

Néanmoins, il existe de multiples solutions intéressantes en cours de développement sur la manière d'améliorer le KYC de manière respectueuse de la vie privée. Par exemple, le processus KYC pourrait être amélioré en utilisant une identité auto-souveraine, où les individus ont le contrôle sur leur propre identité et peuvent partager uniquement les informations nécessaires avec les organisations sans avoir à les mettre à jour individuellement. La technologie de Preuve de Connaissance Zéro (ZKP) peut être utilisée pour vérifier l'identité sans révéler d'informations sensibles. Cette approche permet un processus KYC plus efficace et sécurisé à la fois pour l'individu et pour l'organisation.

Conclusion

En conclusion, comme l'a montré cet article, les vérifications de Connaissance du Client (KYC) sont une sauvegarde essentielle pour les investisseurs sur le marché des crypto-monnaies. Sans effectuer de vérification KYC, les investisseurs s'exposent à un niveau de risque significatif, y compris la possibilité d'activités illicites, de crimes financiers et de fraudes. Par conséquent, alors que le marché continue de mûrir, il est crucial pour les investisseurs d'utiliser des plateformes qui respectent les réglementations KYC pour garantir que leurs transactions sont sécurisées et légitimes. 

PS : Si vous souhaitez en savoir plus sur les dernières nouvelles en matière de KYC, vous devriez consulter les derniers podcasts crypto pour rester informé.

Avertissement : Tous les investissements comportent des risques et les performances passées d'un titre, d'un secteur, d'un marché, d'un produit financier, d'une stratégie de trading ou des transactions d'un individu ne garantissent pas les résultats ou rendements futurs. Les investisseurs sont entièrement responsables de toutes les décisions d'investissement qu'ils prennent. Ces décisions doivent être basées uniquement sur une évaluation de leur situation financière, de leurs objectifs d'investissement, de leur tolérance au risque et de leurs besoins en liquidités. Cet article ne constitue pas un conseil en investissement.