Was ist KYC im Bereich Krypto und warum ist es wichtig?

KYC, oder Know Your Customer, ist eine wichtige Regelung im Kampf gegen Geldwäsche und Finanzbetrug. Mit der Weiterentwicklung der Finanzbranche, einschließlich des rasant wachsenden Kryptowährungsmarktes, wird KYC für Finanzinstitute und Dienstleister immer wichtiger, um Kunden und Vermögenswerte zu schützen. Während einige KYC als im Widerspruch zu den Prinzipien von Anonymität und Dezentralisierung auf dem Kryptowährungsmarkt sehen mögen, wird es immer notwendiger, da der Markt reift und Mainstream-Investoren anzieht.

In diesem Artikel werden wir erklären, was KYC ist und warum es wichtig ist, robuste Verfahren in der Finanzbranche umzusetzen. Darüber hinaus werden wir die Rolle von KYC auf dem Kryptowährungsmarkt diskutieren.

• Warum verlangen Krypto-Plattformen KYC?
• Der KYC-Prozess
• Kryptohandel ohne KYC-Prüfung? Ein großes Risiko!

Warum verlangen Krypto-Plattformen eine KYC-Prüfung?

Gesetzliche und regulatorische Anforderungen

KYC-Vorschriften variieren je nach Land, beinhalten jedoch oft ähnliche Informationsanforderungen. Die EU, Länder im asiatisch-pazifischen Raum und die USA haben jeweils ihre eigenen Vorschriften, aber es gibt viele Überschneidungen. Die EU-Geldwäscherichtlinie (AMLD) und die PSD2-Richtlinien bilden den Hauptrahmen für EU-Länder, dem Morpher folgt. Auf globaler Ebene koordiniert die Financial Action Task Force (FATF) die multinationale Zusammenarbeit bei regulatorischen Bedingungen.

Zu den Maßnahmen und Anforderungen gehören die Kundenidentifizierung, die Aufzeichnungspflicht und die Meldung verdächtiger Transaktionen an die zuständigen Behörden. Die AMLD legt auch ein System für den Informationsaustausch zwischen EU-Mitgliedstaaten und der Europäischen Kommission fest, um eine effektive länderübergreifende Zusammenarbeit im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sicherzustellen. Für einen umfassenderen Überblick über Kryptowährungsregelungen weltweit empfehlen wir Ihnen, den globalen Leitfaden von Comply Advantage zu lesen.

Schutz vor Geldwäsche und Betrug

KYC-Prüfungen werden in der Kryptowährungsbranche immer wichtiger, da sie dazu beitragen, illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, Steuerhinterziehung, die Umgehung von Sanktionen oder terroristische Finanzierungen zu bekämpfen. Blockchain-Transaktionen sind nicht rückgängig zu machen, und die anonyme Natur von Kryptowährungen macht sie anfällig für Betrug.

KYC-Prüfungen helfen, die Sicherheit der Gelder zu gewährleisten und die Regulierung der Branche zu erhöhen. Obwohl die Einrichtung eines Kontos länger dauern kann, ist es ein notwendiger Schritt für die Sicherheit und Integrität des Marktes.

Verbesserung des Kundenvertrauens und -vertrauens

KYC (Know Your Customer) Vorschriften tragen dazu bei, das Kundenvertrauen und -vertrauen zu stärken, indem sie ein Maß an Sicherheit und Schutz bieten. Durch die Überprüfung der Identität der Kunden und die Überwachung verdächtiger Aktivitäten können Finanzdienstleister sicherstellen, dass die Vermögenswerte und persönlichen Informationen der Kunden geschützt sind. Da Morpher auch in die Kategorie der Finanzdienstleister fällt, sind wir ebenfalls verpflichtet, den Vorschriften zu entsprechen. Daher bemühen wir uns, einfache, aber robuste KYC-Verfahren für unsere Kunden zu haben.

Wie Brian Armstrong, der CEO von Coinbase, in einem kürzlich erschienenen Artikel über "Kryptoregulierungen: Wie wir als Branche von hier aus weitermachen" schrieb, ist es ein offenes Geheimnis, dass es eine Handvoll fragwürdiger Akteure gibt, die die richtigen Regeln nicht befolgen und dadurch unangenehme Erfahrungen für Kunden verursachen.

"FTX.com war ein gutes Beispiel dafür, dass es seinen Sitz auf den Bahamas hatte, während es Kunden in vielen Ländern bediente, darunter auch einige US-Bürger, aufgrund schwacher KYC-Kontrollen. Meiner Meinung nach war die FTX.US-Entität teilweise real, aber auch teilweise eine Fassade, um die US-Regulierungsbehörden von ihrem Hauptgeschäft abzulenken."

Der KYC-Prozess

Sammeln und Überprüfen persönlicher Informationen

Der KYC-Prozess dient der Überprüfung der Identität von Kunden. Daher beinhaltet er oft das Hochladen von Informationen über sich selbst, wie beispielsweise einen Führerschein. Sobald diese Informationen gesammelt sind, müssen sie zur Sicherstellung von Genauigkeit und Authentizität überprüft werden. Dies kann durch verschiedene Mittel erfolgen, wie den Vergleich der bereitgestellten Informationen mit Regierungsdatenbanken oder anderen vertrauenswürdigen Quellen sowie die Verwendung biometrischer Identifikationsmethoden wie Gesichtserkennung. 

Das Sammeln und Überprüfen persönlicher Informationen kann zwar zeitaufwändig und komplex sein, stellt jedoch einen entscheidenden Schritt zur Sicherheit und Integrität des Kryptowährungsmarktes dar. Aus diesem Grund verfügt Morpher über die aktuellste Software für Identifikationsmethoden. Ein unabhängiger Drittanbieter wie ID Analyzer kann den KYC-Prozess automatisierter und reibungsloser gestalten. Darüber hinaus steht ein engagiertes Support-Team bei Morpher den Kunden zur Seite, falls während des automatischen Prozesses Probleme auftreten. 

Schritte im KYC-Prozess

Auf Morpher können sie ein Konto erstellen, bevor sie den KYC-Prozess abschließen. Ein nicht verifiziertes Konto bietet jedoch nur eingeschränkte Funktionalitäten. 

Morpher führt KYC-Checks bei allen Benutzern durch, bevor diesen der Zugriff auf die Plattform zum Einzahlen von Geldern gewährt wird. Diese Überprüfung zielt darauf ab, Betrüger und bösartige Akteure von schädlichen Aktivitäten auf der Plattform abzuhalten.

Auf Morpher gibt es 3 verschiedene Stufen. Stufen sind Benutzerkontolevel. Je höher ihre Stufe ist, desto mehr Zugriff haben sie auf Funktionen auf Morpher. Offiziell haben sie ein Stufe 1 Konto, wenn sie sich auf Morpher angemeldet haben. Dies ist das grundlegendste Level. Um Mitglied der Stufe 2 zu werden, müssen Benutzer einen von der Regierung ausgestellten Ausweis vorlegen. Stufe 2 Benutzer können Geld einzahlen und Belohnungen erhalten. 

Benutzer werden aufgefordert, den Verifizierungsprozess auf der Einstellungsseite unter der Beschreibung der Stufe 2 abzuschließen. Um den KYC-Prozess zu starten:

• Klicken sie auf Einstellungen
• Klicken sie auf "Stufe 2"
• Verifizieren sie ihr Profil

Die meisten Benutzer werden automatisch innerhalb von 15 Minuten nach Abschluss des Registrierungsprozesses verifiziert. Manchmal kann es jedoch zu Problemen kommen wie:

• Ihr Selfie stimmt nicht mit dem Foto auf ihrem Ausweis überein.  
• Das Foto ihres Dokuments ist nicht klar lesbar.  
• Unser System hat festgestellt, dass das Dokument gefälscht oder bösartig verändert wurde.

In diesen Fällen schlägt der automatische Verifizierungsprozess fehl und sie werden nicht auf Stufe 2 hochgestuft. Sie können ihre Dokumente danach noch einmal erneut einreichen. Falls es zweimal fehlschlägt, benötigen sie manuelle Unterstützung. 

Um Unterstützung zu kontaktieren, können sie einfach eine E-Mail an: contact@help.morpher.com mit dem Problem schreiben, auf das sie gestoßen sind. Die manuelle Verifizierung kann bis zu 10 Tage dauern, obwohl die meisten Identitäten innerhalb von 3 Tagen verifiziert werden. 

Schließlich, sobald sie den Verifizierungsprozess abgeschlossen und auch 10 $ eingezahlt haben, werden sie ein Benutzer der Stufe 3 und schalten alle Funktionalitäten frei.

Gängige Dokumente für KYC erforderlich

Alles was sie für die KYC-Verifizierung von Morpher benötigen, ist ein von der Regierung ausgestellter Ausweis mit:

• vollständigem Namen
• Dokumentennummer
• Geburtsdatum
• Ablaufdatum

Benutzer sollten jedoch keine sensiblen Identifizierungsinformationen bereitstellen, ohne zuvor sicherzustellen, dass das Unternehmen die erforderlichen Sicherheitsstandards implementiert hat, um die Daten sicher aufzubewahren. Denken sie daran, die Sicherheit ihrer persönlichen Daten hat für uns oberste Priorität. Morpher entspricht den EU-DSGVO-Richtlinien, einige der strengsten Vorschriften zum Schutz personenbezogener Daten weltweit. Wenn sie mehr darüber erfahren möchten, wie ihre Daten verwendet werden, sehen sie sich unsere Datenschutzrichtlinie an. 

Kryptohandel ohne KYC-Prüfung? Ein großes Risiko!

Argumente gegen KYC

KYC hat seine Vorteile, aber es ist immer noch ein umstrittenes Thema unter Kritikern, insbesondere in der Kryptowährungsbranche. Häufige Kritikpunkte sind Probleme mit Datenschutz, Kosten und Zugänglichkeit. Einige Personen verfügen möglicherweise nicht über die erforderlichen Unterlagen, was es ihnen erschwert, auf Finanzdienstleistungen zuzugreifen. Die Weltbank berichtete 2017, dass rund 1,1 Milliarden Menschen keine Ausweisdokumente besitzen, was bedeutet, dass sie keine KYC-Prüfung bestehen könnten. Zusätzlich gibt es Bedenken hinsichtlich Datensicherheit und Hacks, und einige argumentieren, dass dies im Widerspruch zur dezentralen Natur von Kryptowährungen steht.

Zum Beispiel argumentierte Eric Hughes in seinem "Cypherpunk Manifesto" von 1993, dass Transaktionen anonym sein sollten, um die Privatsphäre zu wahren, und dass Bargeld historisch gesehen das Hauptbeispiel für ein solches System war. Auch Satoshi Nakamoto schrieb im Bitcoin-Whitepaper:

“Händler müssen vorsichtig mit ihren Kunden sein und sie mit mehr Informationen belästigen, als sie normalerweise benötigen würden. Ein bestimmter Prozentsatz an Betrug wird als unvermeidlich angesehen. Diese Kosten und Zahlungsunsicherheiten können im persönlichen Kontakt durch die Verwendung von physischem Geld vermieden werden, aber es existiert kein Mechanismus, um Zahlungen über einen Kommunikationskanal ohne eine vertrauenswürdige Partei abzuwickeln.”

Andere, wie der CEO von Coinbase, befürworten einen gemischten Ansatz, bei dem zentralisierte Börsen nach KYC und AML reguliert werden, jedoch nicht dezentrale Wallets und Protokolle, da sie eine Innovationsfront repräsentieren, die Verbrauchern enormen Wert und Schutz bietet. Er weist auch darauf hin, dass KYC- und AML-Programme weitgehend versagt haben, kriminelle Aktivitäten zu stoppen:

„Die Vereinten Nationen schätzen, dass nur 0,2% der illegalen Gelder beschlagnahmt werden, und diese Studie schätzt, dass die 'Compliance-Kosten die wiedererlangten kriminellen Gelder um mehr als das Hundertfache übersteigen'.“

Keine KYC-Prüfung – Ein großes Risiko

Trotz einiger Kritiker herrscht ein breiter regulatorischer Konsens, dass der Handel mit Kryptowährungen ohne Durchführung einer Know Your Customer (KYC)-Prüfung ein riskantes Unterfangen ist, das Investoren anfällig für Betrug und Finanzverbrechen machen könnte. Im Jahr 2021 erreichte die auf Kryptowährungen basierende Kriminalität ein neues Allzeithoch, wobei illegale Adressen im Laufe des Jahres 14 Milliarden Dollar erhielten, im Vergleich zu 7,8 Milliarden Dollar im Jahr 2020 laut Chainalysis 2022 Crypto Crime Report. Solange die Kryptowährungsbranche reift und wir keine klaren datenschutzerhaltenden Lösungen zur Betrugsprävention haben, sollten sie auf Plattformen mit robusten KYC-Verfahren handeln. Diese Verfahren sind im Wesentlichen eine Absicherung für Kunden und ihre Vermögenswerte. Selbst wenn sie jedoch auf einer Plattform ohne KYC-Prüfung handeln möchten, sollten sie sich gut über treuhänderische vs. nicht-treuhänderische Wallets und die Auswirkungen von „nicht ihre Schlüssel, nicht ihre Münzen“ informieren.

Der Bericht zeigt auch, dass Börsen ohne KYC-Prüfung viel eher von Cyberkriminellen für illegale Aktivitäten genutzt werden:

„...Zentralisierte Börsen, einst ein Top-Ziel für gestohlene Gelder, gerieten 2021 außer Mode und erhielten weniger als 15% der Gelder. Dies ist wahrscheinlich auf die Akzeptanz von AML- und KYC-Verfahren bei großen Börsen zurückzuführen – eine existenzielle Bedrohung für die Anonymität von Cyberkriminellen.“

Zukünftige Lösungen für Identitätsmanagement

Nichtsdestotrotz gibt es mehrere interessante Lösungen, wie KYC auf eine datenschutzerhaltende Weise verbessert werden kann. Zum Beispiel könnte der KYC-Prozess durch die Verwendung von selbstsouveränen Identitäten verbessert werden, bei denen Personen die Kontrolle über ihre eigene Identität haben und nur die notwendigen Informationen mit Organisationen teilen können, ohne jede einzelne Organisation aktualisieren zu müssen. Die Technologie des Zero-Knowledge Proof (ZKP) kann verwendet werden, um Identitäten zu überprüfen, ohne sensible Informationen preiszugeben. Dieser Ansatz ermöglicht einen effizienteren und sichereren KYC-Prozess sowohl für die Person als auch für die Organisation.

Fazit

Zusammenfassend sind Know Your Customer (KYC)-Checks, wie dieser Artikel gezeigt hat, eine wesentliche Absicherung für Investoren im Kryptowährungsmarkt. Ohne einen KYC-Check zu durchlaufen, setzen Investoren sich einem erheblichen Risiko aus, einschließlich der Möglichkeit von illegalen Aktivitäten, Finanzverbrechen und Betrug. Daher ist es entscheidend, dass Investoren, während der Markt weiter reift, Plattformen nutzen, die den KYC-Vorschriften entsprechen, um sicherzustellen, dass ihre Transaktionen sicher und legitim sind.

PS: Wenn sie immer noch mehr über die neuesten Nachrichten zu KYC erfahren möchten, sollten sie die neuesten Krypto-Podcasts anhören, um auf dem Laufenden zu bleiben.

Haftungsausschluss: Alle Investitionen beinhalten Risiken, und die vergangene Performance eines Wertpapiers, einer Branche, eines Sektors, eines Marktes, eines Finanzprodukts, einer Handelsstrategie oder des Handels einer Person garantieren keine zukünftigen Ergebnisse oder Erträge. Investoren tragen die volle Verantwortung für alle von ihnen getroffenen Anlageentscheidungen. Solche Entscheidungen sollten ausschließlich auf einer Bewertung ihrer finanziellen Verhältnisse, Anlageziele, Risikotoleranz und Liquiditätsbedürfnisse beruhen. Dieser Beitrag stellt keine Anlageberatung dar.