¿Qué es el KYC en criptomonedas y por qué es importante?

El KYC, o Conozca a su Cliente, es una regulación clave en la lucha contra el lavado de dinero y el fraude financiero. A medida que la industria financiera evoluciona, incluido el mercado de criptomonedas en rápido crecimiento, el KYC se vuelve cada vez más importante para que las instituciones financieras y proveedores de servicios lo implementen con el fin de proteger a los clientes y activos. Si bien algunos pueden ver el KYC como algo que entra en conflicto con los principios de anonimato y descentralización en el mercado de criptomonedas, se está volviendo cada vez más necesario a medida que el mercado madura y atrae a inversores convencionales.

En este artículo, explicaremos qué es el KYC y por qué es importante implementar procedimientos sólidos en la industria financiera. Además, discutiremos el papel del KYC en el mercado de criptomonedas.

• ¿Por qué las plataformas de criptomonedas requieren KYC?
• El Proceso KYC
• ¿Negociar Criptomonedas sin Verificación KYC? ¡Un Gran Riesgo!

¿Por qué las plataformas de criptomonedas requieren KYC?

Requisitos legales y regulatorios

Las regulaciones KYC varían según el país, pero a menudo implican requisitos de información similares. La UE, los países de Asia-Pacífico y los EE. UU. tienen sus propias regulaciones, pero hay mucho solapamiento. La Directiva de la UE contra el blanqueo de dinero (AMLD) y las regulaciones PSD2 proporcionan el marco principal para los países de la UE, que Morpher sigue. A nivel global, el Grupo de Acción Financiera (GAFI) coordina la cooperación multinacional en condiciones regulatorias.

Las medidas y requisitos incluyen la debida diligencia del cliente, el mantenimiento de registros y la notificación de transacciones sospechosas a las autoridades pertinentes. La AMLD también establece un sistema para el intercambio de información entre los Estados miembros de la UE y la Comisión Europea para garantizar una cooperación transfronteriza efectiva en la lucha contra el blanqueo de dinero y el financiamiento del terrorismo. Para obtener una visión más completa de las regulaciones de criptomonedas en todo el mundo, puede leer la guía global de Comply Advantage.

Protección contra el blanqueo de dinero y el fraude

Las verificaciones KYC son cada vez más importantes en la industria de las criptomonedas, ya que ayudan a combatir actividades ilegales como el blanqueo de dinero, la evasión fiscal, facilitar la evasión de sanciones o el financiamiento del terrorismo. Las transacciones blockchain son irreversibles y la naturaleza anónima de las criptomonedas las hace vulnerables al fraude.

Las verificaciones KYC ayudan a garantizar la seguridad de los fondos y aumentar la regulación de la industria. Aunque puede llevar más tiempo configurar una cuenta, es un paso necesario para la seguridad y la integridad del mercado.

Mejorando la confianza y la seguridad del cliente

Las regulaciones KYC (Conozca a su cliente) ayudan a mejorar la confianza y la seguridad del cliente al proporcionar una medida de seguridad y protección. Al verificar la identidad de los clientes y monitorear actividades sospechosas, los proveedores de servicios financieros pueden garantizar que los activos e información personal de los clientes estén protegidos. Como Morpher también se encuentra en la categoría de proveedores de servicios financieros, también estamos obligados a cumplir con las regulaciones. Por lo tanto, intentamos tener procedimientos KYC fáciles pero sólidos para nuestros clientes.

Como escribió Brian Armstrong, el CEO de Coinbase, en un artículo reciente sobre "Regulación de criptomonedas: Cómo avanzamos como industria a partir de ahora", es un secreto a voces que hay algunos actores cuestionables que no siguen las reglas correctas, lo que resulta en experiencias desagradables para los clientes:

“FTX.com fue un buen ejemplo de esto, estando basado en las Bahamas mientras atendía a clientes en muchos países, incluidos algunos ciudadanos estadounidenses, debido a controles KYC débiles. En mi opinión, la entidad FTX.US era parcialmente real, pero también parcialmente una fachada para distraer a los reguladores estadounidenses de su negocio principal.”

El Proceso de KYC

Recopilación y Verificación de Información Personal

El proceso de KYC consiste en verificar la identidad de los clientes. Por lo tanto, a menudo implica subir información personal como una licencia de conducir. Una vez que esta información es recopilada, debe ser verificada para garantizar su precisión y autenticidad. Esto se puede hacer a través de varios medios como comparar la información proporcionada con bases de datos gubernamentales u otras fuentes confiables, y utilizando métodos de identificación biométrica como el reconocimiento facial.

Aunque la recopilación y verificación de información personal pueden ser un proceso largo y complejo, es un paso crítico para garantizar la seguridad e integridad del mercado de criptomonedas. Por esa razón, Morpher tiene el software más actualizado para métodos de identificación. Un proveedor independiente de terceros como ID Analyzer puede hacer que el proceso de KYC sea más automatizado y fluido. Además, un equipo de soporte dedicado en Morpher ayuda a los clientes si tienen algún problema durante el proceso automático.

Pasos Involucrados en el Proceso KYC

En Morpher, puedes crear una cuenta antes de concluir el proceso KYC. Sin embargo, una cuenta no verificada presenta funcionalidades limitadas.

Morpher realiza verificaciones KYC en todos los usuarios antes de otorgar acceso para depositar fondos en la plataforma. Esta verificación tiene como objetivo prevenir que estafadores y actores maliciosos realicen actividades perjudiciales en la plataforma.

En Morpher, existen 3 niveles de Tiers. Los Tiers son niveles de cuentas de usuario. Cuanto más alto sea tu tier, más acceso tendrás a las funciones en Morpher. Oficialmente tienes una cuenta de nivel Tier 1 si te has registrado en Morpher. Este es el nivel más básico. Para convertirse en miembro de Tier 2, los usuarios deben enviar un documento de identificación emitido por el gobierno. Los usuarios de Tier 2 pueden depositar y recibir recompensas.

Se insta a los usuarios a completar el proceso de verificación en la página de configuración bajo la descripción del nivel Tier 2. Para iniciar el proceso KYC:

• Haz clic en Configuración
• Haz clic en "Tier 2"
• Verifica tu perfil

La mayoría de los usuarios son verificados automáticamente en un plazo de 15 minutos después de finalizar el proceso de registro. Sin embargo, a veces puede haber problemas como:

• Tu selfie no coincide con la foto en tu ID.
• La foto de tu documento no es claramente legible.
• Nuestro sistema ha detectado que el documento es falso o ha sido alterado maliciosamente.

En estos casos, el proceso de verificación automático falla y no se te actualiza al Tier 2. Puedes volver a enviar tus documentos una vez más después de eso. En caso de que falle dos veces, necesitarás soporte manual.

Para contactar al soporte, simplemente escribe un correo electrónico a: contact@help.morpher.com con el problema que encontraste. La verificación manual puede tardar hasta 10 días, aunque la mayoría de las identidades se verifican en 3 días.

Finalmente, una vez que hayas completado el proceso de verificación y también depositado $10, te conviertes en un usuario de Tier 3 y desbloqueas todas las funcionalidades.

Documentos Comunes Requeridos Para KYC

Todo lo que necesitas para la verificación KYC de Morpher es un documento de identificación emitido por el gobierno con:

• nombre completo
• número de documento
• fecha de nacimiento
• fecha de vencimiento

Sin embargo, los usuarios no deben proporcionar información identificativa sensible sin asegurarse primero de que la empresa implementa los estándares de seguridad necesarios para mantener los datos seguros. Recuerda, la seguridad de tus datos personales es una de nuestras principales prioridades. Morpher cumple con las regulaciones de la UE GDPR, algunas de las regulaciones de protección de datos personales más estrictas del mundo. Si deseas obtener más información sobre cómo se utilizan tus datos, consulta nuestra política de privacidad.

¿Operar con Criptomonedas Sin Verificación KYC? ¡Un Gran Riesgo!

Argumentos en Contra del KYC

El KYC tiene sus beneficios, pero sigue siendo un tema controvertido entre los críticos, especialmente en la industria de las criptomonedas. Las críticas comunes incluyen problemas con la privacidad, costos y accesibilidad. Algunas personas pueden no tener la documentación necesaria, lo que les dificulta acceder a servicios financieros. El Banco Mundial informó en 2017 que alrededor de 1.100 millones de personas no tienen identificaciones, lo que significa que no podrían pasar una verificación KYC. Además, existen preocupaciones sobre la seguridad de datos y hackeos, y algunos argumentan que va en contra de la naturaleza descentralizada de las criptomonedas.

Por ejemplo, Eric Hughes argumentó en su "Manifiesto Cypherpunk" de 1993 que, para mantener la privacidad, las transacciones deberían ser anónimas y que el efectivo ha sido históricamente el principal ejemplo de dicho sistema. Además, Satoshi Nakamoto escribió en el libro blanco de Bitcoin:

"Los comerciantes deben estar alerta con sus clientes, molestándolos por más información de la necesaria. Un cierto porcentaje de fraude se acepta como inevitable. Estos costos e incertidumbres de pago se pueden evitar en persona mediante el uso de moneda física, pero no existe un mecanismo para realizar pagos a través de un canal de comunicación sin un tercero de confianza."

Otros, como el CEO de Coinbase, abogan por un enfoque mixto donde los intercambios centralizados están regulados por KYC y AML, pero las billeteras y protocolos descentralizados no lo están, ya que representan una frontera para la innovación que aporta un enorme valor y protección a los consumidores. También señala que los programas KYC y AML han fracasado en gran medida en detener la actividad criminal:

"Las Naciones Unidas estiman que solo se incauta el 0,2% de los fondos ilícitos, y este estudio estima que 'los costos de cumplimiento superan en más de cien veces los fondos criminales recuperados'."

Sin Verificación KYC: Un Gran Riesgo

A pesar de algunos críticos, el consenso regulador general es que operar con criptomonedas sin realizar una verificación de Conozca a su Cliente (KYC) es una empresa arriesgada que podría dejar a los inversionistas vulnerables al fraude y a los delitos financieros. En 2021, el crimen basado en criptomonedas alcanzó un nuevo máximo histórico, con direcciones ilícitas recibiendo $14 mil millones a lo largo del año, frente a los $7,8 mil millones en 2020 según el Informe de Crimen de Criptomonedas 2022 de Chainalysis. Por lo tanto, mientras la industria de las criptomonedas madura y no tengamos soluciones claras para la prevención del fraude que preserven la privacidad, deberías operar en plataformas con procedimientos KYC robustos. Estos procedimientos son esencialmente una salvaguarda para los clientes y sus activos. Sin embargo, incluso si deseas participar en una plataforma sin verificación KYC, asegúrate de estar bien informado sobre las billeteras custodiales vs no custodiales y las implicaciones de "“no tus claves, no tus monedas.”"

Además, el informe indica que los intercambios sin KYC son mucho más propensos a ser utilizados por ciberdelincuentes para actividades ilícitas:

"...Los intercambios centralizados, antes un destino principal para fondos robados, perdieron popularidad en 2021, recibiendo menos del 15% de los fondos. Esto se debe probablemente a la adopción de procedimientos AML y KYC entre los principales intercambios, una amenaza existencial para el anonimato de los ciberdelincuentes."

Soluciones Futuras Para la Gestión de Identidad

No obstante, existen múltiples soluciones interesantes que están surgiendo sobre cómo mejorar el KYC de manera que potencie la privacidad. Por ejemplo, el proceso KYC podría mejorarse mediante el uso de la identidad soberana, donde los individuos tienen control sobre su propia identidad y pueden compartir solo la información necesaria con las organizaciones sin tener que actualizar cada una individualmente. La tecnología de Prueba de Conocimiento Cero (ZKP) se puede utilizar para verificar la identidad sin revelar información sensible. Este enfoque permite un proceso KYC más eficiente y seguro tanto para el individuo como para la organización.

Conclusión

En conclusión, tal como ha demostrado este artículo, los controles de Conozca a su Cliente (KYC) son una salvaguarda esencial para los inversores en el mercado de criptomonedas. Sin llevar a cabo un control KYC, los inversores se exponen a un nivel significativo de riesgo, incluida la posibilidad de actividades ilícitas, crímenes financieros y fraudes. Por lo tanto, a medida que el mercado continúa madurando, es crucial que los inversores utilicen plataformas que cumplan con las regulaciones KYC para asegurar que sus transacciones sean seguras y legítimas.

PD: Si aún quieres saber más sobre las últimas noticias sobre KYC, deberías consultar los últimos podcasts de criptomonedas para mantenerte actualizado.

Descargo de responsabilidad: Todas las inversiones conllevan riesgos, y el rendimiento pasado de un valor, industria, sector, mercado, producto financiero, estrategia de trading o de trading individual no garantiza resultados o rendimientos futuros. Los inversores son totalmente responsables de las decisiones de inversión que tomen. Tales decisiones deben basarse únicamente en una evaluación de sus circunstancias financieras, objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y necesidades de liquidez. Esta publicación no constituye asesoramiento de inversión.