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par Matthias Hossp
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Investir peut sembler accablant. Un jour, le marché s'envole. Le lendemain, il s'effondre. Et pour quiconque essaie de choisir le « moment parfait » pour acheter, cela peut sembler un jeu sans fin de « et si ? »
Même les professionnels tombent dans ce piège. Dans notre bureau, nous l'entendons tout le temps : « J'aurais dû acheter plus de Bitcoin, » ou « Pourquoi n'ai-je pas ajouté davantage à cette position ? » Cela suffit à vous faire vous demander si nous vivons tous dans une réalité alternative où nous avons pris les décisions justes.
C'est exactement pourquoi nous avons décidé de créer le guide ultime sur l'Average Cost Dollar (DCA), l'une des stratégies d'investissement les plus simples et pourtant les plus efficaces qui existent.
Cette stratégie élimine les incertitudes de l'investissement, vous offrant une méthode stable et peu stressante pour accumuler de la richesse sans se soucier du timing du marché. Peu importe si vous débutez dans l'investissement ou si vous recherchez simplement une approche plus disciplinée, ce guide vous expliquera tout ce que vous devez savoir :
À la fin, vous saurez si le DCA est fait pour vous et, surtout, comment l'utiliser efficacement.
La méthode d'investissement par coût moyen (DCA) est une stratégie d'investissement où vous investissez un montant fixe d'argent dans un actif à intervalles réguliers, peu importe ce que fait le marché. Au lieu d'investir tout en une seule fois, potentiellement à un mauvais moment, vous étalez vos achats dans le temps. En achetant de manière constante, vous lissez votre prix d'achat, ce qui facilite le maintien de votre investissement sans vous soucier des fluctuations à court terme du marché.
L'idée ? Vous évitez de prendre des décisions émotionnelles et profitez des fluctuations du marché.
📌 Exemple :
Imaginez que vous investissez 500 $ par mois dans le Bitcoin. Certains mois, le Bitcoin se négocie à 100 000 $, tandis que d'autres mois, il chute à 80 000 $ ou même moins. En achetant de manière constante chaque mois, vous lissez votre prix d'achat, achetant parfois à un prix élevé, parfois à un prix bas, mais sans jamais investir tout votre capital au pire moment possible.
La méthode DCA est l'opposée de la tentative de chronométrer le marché des cryptomonnaies, ce qui, soyons honnêtes, même les traders les plus expérimentés ont du mal à réussir. Au lieu de vous stresser sur le moment d'acheter, vous vous en tenez à un plan régulier et laissez le temps faire le reste.
Le DCA est facile à mettre en œuvre, et presque tout le monde peut le faire. Voici comment :
Votre investissement doit être un montant que vous pouvez vous permettre d'investir régulièrement, que ce soit 100 $ par semaine, 500 $ par mois ou 5 000 $ par trimestre.
💡 Conseil clé : Mettez de côté un pourcentage fixe de vos revenus, comme 10 % de chaque salaire, pour investir automatiquement.
Sur Morpher, vous pouvez utiliser le DCA avec une large gamme d'actifs, y compris des actions, le forex et des cryptomonnaies. Le DCA fonctionne mieux avec des actifs à long terme auxquels vous croyez, tels que :
🚨 Avertissement : Le DCA ne transformera pas magiquement un mauvais investissement en un bon. Choisissez des actifs avec de solides fondamentaux.
Certains courtiers permettent des achats automatiques, rendant l'investissement sans effort. Cela élimine la tentation d'attendre un "meilleur prix", une habitude qui conduit souvent à des occasions manquées.
💡 Conseil clé : Chez Morpher, nous croyons en vous donnant un contrôle total sur vos décisions de trading, donc les paiements automatisés ne sont pas encore disponibles. Cependant, vous pouvez facilement respecter votre plan de DCA en définissant un rappel récurrent et en plaçant vos ordres manuellement d'un simple clic.
Voici comment rester sur la bonne voie :
✔️ Définissez un rappel récurrent : Utilisez votre téléphone ou votre calendrier pour programmer votre jour d'investissement (hebdomadaire ou mensuel).
✔️ Alimentez votre compte Morpher : Déposez des fonds en GBP, USD, Euro (via virement SEPA) ou cryptomonnaies.
✔️ Connectez-vous à Morpher : Ouvrez la plateforme lorsque votre rappel apparaît.
✔️ Sélectionnez votre actif : Choisissez l'action, la paire de devises ou la cryptomonnaie dans laquelle vous souhaitez investir.
✔️ Entrez votre ordre : Saisissez le montant fixe que vous avez décidé d'investir (par exemple, 200 € en Bitcoin).
✔️ Confirmez et répétez : Étant donné que Morpher n'a aucune commission, votre dépôt entier est investi, sans frais cachés grignotant vos rendements.
En suivant ce processus simple de manière cohérente, vous constituerez votre portefeuille au fil du temps sans vous stresser à propos du timing du marché.
La partie la plus difficile ? Rester fidèle à votre plan.
Au fil du temps, le DCA fonctionne parce que vous investissez à la fois dans les bonnes et les mauvaises périodes.
Le DCA n'est pas une stratégie universelle, mais il est excellent pour :
🚨 Quand le DCA n'est pas idéal :
Si vous avez déjà une grande somme d'argent en liquidités, il peut être préférable de l'investir immédiatement plutôt que d'attendre pour la répartir dans le temps.
Le Dollar Cost Averaging est une stratégie puissante, mais son efficacité dépend également du type d'actif dans lequel vous investissez. En général, le DCA fonctionne mieux sur les marchés où le potentiel de croissance à long terme l'emporte sur la volatilité à court terme. Voici un aperçu des marchés où le DCA se distingue :
Le DCA est une excellente approche pour investir en bourse, en particulier pour les actions de premier ordre et les fonds indiciels. Étant donné que les actions ont tendance à augmenter avec le temps, investir régulièrement vous aide à construire votre richesse tout en réduisant le risque de réaliser un gros achat au sommet du marché.
Idéal pour :
Le DCA peut ne pas être idéal pour les actions très spéculatives ou à petite capitalisation. Si une entreprise a de faibles fondamentaux, investir progressivement dans un actif perdant ne sera pas utile.
Les cryptomonnaies sont connues pour leur forte volatilité, ce qui en fait des candidates solides pour le DCA. Les prix peuvent fluctuer de 10 à 20 % en une journée, et chronométrer le marché est presque impossible. Le DCA aide à atténuer ces fluctuations en répartissant les achats dans le temps.
Idéal pour :
Le DCA peut ne pas être idéal pour les pièces de meme ou les tokens spéculatifs. Investir progressivement dans des actifs sans réelle utilité peut être risqué.
Forex & Commodités : Le DCA est moins efficace car ces marchés sont souvent cycliques ou influencés par des tendances macroéconomiques. Si vous tradez des devises ou de l'or, le timing et l'analyse macroéconomique comptent plus que l'averaging à long terme.
Immobilier : Le DCA n'est pas couramment utilisé ici car l'achat de biens nécessite de grosses sommes d'argent, mais il peut s'appliquer aux Sociétés d'Investissement Immobilier (REITs), qui se négocient comme des actions.
Supposons que vous ayez investi 500 $ par mois dans le S&P 500 de mars 2019 à mars 2024.
Malgré les hauts et les bas du marché, y compris des crashs comme la chute due à la COVID-19 en 2020, une stratégie d'investissement cohérente a permis d'obtenir une forte croissance à long terme.
Un argument courant contre le DCA est : "Pourquoi ne pas attendre une baisse ?" Mais chronométrer le marché est extrêmement difficile, même les professionnels ont du mal avec cela.
Les données montrent que manquer juste quelques-unes des meilleures journées de marché peut nuire considérablement aux rendements :
Les investisseurs qui attendent le "point d'entrée parfait" manquent souvent des rallyes majeurs et sous-performent ceux qui investissent simplement de manière cohérente grâce au DCA.
En ce moment, le marché boursier est proche de ses plus hauts historiques. Devez-vous toujours utiliser le DCA ?
Oui, car historiquement, des plus hauts historiques ne signifient pas nécessairement des crashs futurs.
Par exemple, si vous aviez commencé le DCA en 2007 avant la Grande Récession, vos investissements auraient chuté à court terme... mais avec le temps, ils se seraient redressés et auraient considérablement augmenté.
En résumé, essayer d'"attendre un meilleur moment" conduit souvent à ne jamais investir du tout.
| Facteur | Moyenne des Coûts en Dollars (DCA) | Investir en Une Fois (LSI) |
|---|---|---|
| Stratégie | Investir un montant fixe à intervalles réguliers (par exemple, mensuellement) | Investir l'intégralité du montant en une seule fois |
| Idéal pour | Gérer le risque, éviter l'investissement émotionnel, lisser la volatilité | Maximiser les rendements à long terme en étant pleinement investi plus tôt |
| Risque de Timing de Marché | Risque inférieur—l'investissement progressif réduit l'impact d'un achat à un sommet | Risque plus élevé—investir tout d'un coup pourrait entraîner des pertes à court terme si le marché chute |
| Performance Historique | Généralement sous-performe par rapport à l'investissement en une fois sur de longues périodes | Surpasse le DCA environ 75 % du temps sur des horizons à long terme |
| Impact de la Volatilité | Aide à gérer les fluctuations du marché en achetant à différents prix | Exposition complète à la volatilité du marché immédiatement |
| Confort Psychologique | Plus facile à suivre—élimine la pression des décisions de timing de marché | Peut être stressant si le marché chute juste après l'investissement |
| Conditions de Marché Idéales | Fonctionne bien dans des marchés volatils ou incertains | Fonctionne mieux dans des marchés en hausse constante |
| Exemple (S&P 500, 5 ans, investissement de 30 000 $) | Investir 500 $ par mois de 2019 à 2024 aurait augmenté à environ 47 500 $ | Investir 30 000 $ d'un coup en 2019 aurait augmenté à environ 63 000 $ |
| Risques de Désavantage | Si les marchés augmentent de manière constante, vous pourriez rater des gains en attendant d'investir | Risque à court terme plus élevé—vous pourriez entrer à un mauvais moment (par exemple, juste avant un krach) |
| Qui Devrait L'utiliser ? | Les investisseurs qui souhaitent moins de stress, un investissement régulier et une gestion des risques | Les investisseurs qui souhaitent des rendements plus élevés et peuvent tolérer des pertes à court terme |
L'investissement à coûts constants est l'une des stratégies d'investissement les plus accessibles et fiables pour les investisseurs à long terme. Elle élimine le stress lié au timing du marché, encourage la constance et aide à naviguer dans la volatilité sans la peur d'acheter au mauvais moment.
Cela dit, l'investissement à coûts constants n'est pas fait pour tout le monde. Il fonctionne mieux pour ceux qui préfèrent un investissement régulier et la gestion des risques, tandis que l'investissement en une seule fois peut être le meilleur choix pour ceux qui peuvent tolérer les fluctuations à court terme et souhaitent maximiser les rendements à long terme.
L'investissement à coûts constants est un bon choix si :
L'investissement à coûts constants peut ne pas être idéal si :
Si vous recherchez un moyen simple, discipliné et sans stress d'investir, l'investissement à coûts constants est un excellent point de départ. Il vous maintient sur le marché, atténue la volatilité et offre historiquement des rendements solides à long terme.
Prêt à commencer à construire votre richesse—sans le stress ?
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Avertissement : Tous les investissements comportent des risques et les performances passées d'un titre, d'un secteur, d'un marché, d'un produit financier, d'une stratégie de trading ou des transactions d'un individu ne garantissent pas les résultats ou les rendements futurs. Les investisseurs sont entièrement responsables de toutes les décisions d'investissement qu'ils prennent. Ces décisions doivent être basées uniquement sur une évaluation de leur situation financière, de leurs objectifs d'investissement, de leur tolérance au risque et de leurs besoins en liquidités. Ce post ne constitue pas un conseil en investissement.
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