Commencer à investir depuis la Belgique : Étapes pour débutants

De nombreux Belges considèrent l'investissement comme quelque chose de compliqué, réservé uniquement aux experts financiers, aux ultra-riches ou à ceux qui peuvent passer des heures à analyser des graphiques. Si vous avez déjà ressenti cette hésitation, vous n'êtes pas seul. Nous comprenons qu'entrer dans le monde de l'investissement peut sembler intimidant, déroutant, voire risqué.

C'est exactement pourquoi nous avons créé ce guide. Il est rédigé par des professionnels qui comprennent réellement les défis auxquels font face les nouveaux investisseurs en Belgique et, honnêtement, partout dans le monde. Nous promettons d'éviter la complexité inutile, en vous offrant des conseils clairs et pratiques pour vous aider à construire votre richesse en toute confiance depuis votre propre salon.

Prêt à laisser l'hésitation derrière vous et à prendre le contrôle de votre avenir financier ? Commençons.

Pourquoi Investir Battre l'Épargne (Chaque Fois)

Si votre argent reste inactif sur un compte bancaire, vous ne manquez pas seulement une croissance potentielle, mais vous perdez tranquillement du pouvoir d'achat sans même vous en rendre compte. Cela peut sembler sûr de voir vos économies s'accumuler lentement, mais l'inflation réduit progressivement ce que votre argent peut réellement acheter.

Investir : Votre Meilleure Défense Contre l'Inflation

Considérez la Belgique, au cours des sept dernières années, l'inflation a clairement affecté la vie quotidienne. Pour le dire simplement, pensez à ce que 100 € achetaient il y a sept ans par rapport à aujourd'hui. En 2018, 100 € couvraient confortablement un chariot de courses plein, un bon dîner pour deux, ou plusieurs pleins de votre réservoir de voiture. Aujourd'hui, les mêmes 100 € achètent moins de courses, peut-être un repas plus simple dans un restaurant, ou nettement moins d'essence.

Voici pourquoi : Entre 2018 et début 2025, les prix à la consommation en Belgique ont augmenté de manière constante. Cela signifie que vos 100 € d'aujourd'hui valent environ 81 % de ce qu'ils valaient il y a sept ans, réduisant ainsi considérablement votre pouvoir d'achat.

Illustrons cela clairement avec deux investisseurs belges : Jan et Sophie. Il y a sept ans, tous deux avaient 100 € supplémentaires par mois à mettre de côté. Jan a gardé cet argent en toute sécurité sur son compte d'épargne. Sophie, quant à elle, a choisi d'investir ses 100 € mensuels dans le S&P 500, l'un des indices d'investissement les plus fiables et populaires au monde.

Avançons de sept ans, et voici comment leurs situations diffèrent :

• Jan : Ses 100 € chaque mois se sont transformés en 8 400 € plus des intérêts bancaires minimes. Cependant, en raison de l'inflation, les économies de Jan achètent maintenant beaucoup moins que lorsqu'il a commencé.
  
• Sophie : En investissant ses 100 € mensuels, Sophie a bénéficié de la croissance composée. Historiquement, le S&P 500 a affiché une croissance moyenne d'environ 7 à 8 % par an après inflation. Aujourd'hui, son investissement de 8 400 € a augmenté pour atteindre environ 13 500 €, dépassant clairement l'inflation et préservant son pouvoir d'achat, bien qu'il ait subi un coup massif pendant le confinement de COVID.

Investir de manière cohérente protège votre argent contre l'inflation et aide à sa croissance, vous rapprochant de vos objectifs comme l'achat de votre propre maison, une retraite confortable, ou simplement profiter d'une plus grande liberté financière.

Première étape : Choisir la meilleure plateforme de trading en Belgique

Votre expérience de trading dépend fortement du choix de la bonne plateforme. Pour vous faciliter la tâche, nous avons soigneusement comparé les plateformes et applications de trading les plus populaires en Belgique. Vous souhaitez connaître les détails ? Explorez notre série détaillée Série de Comparaison, où nous décomposons les fonctionnalités, les frais et l'expérience utilisateur de manière claire et transparente, afin que vous puissiez décider ce qui convient le mieux à vos besoins.

✔ Morpher vs Degiro

✔ Morpher vs BUX

✔ Morpher vs TradeRepublic

✔ Morpher vs SaxoBank

✔ Morpher vs Interactive Brokers

Vous ne voulez pas perdre de temps ? Nous sommes d'accord.

Sautez les plongées profondes et passez directement à notre article expliquant exactement Pourquoi Morpher est la meilleure application de trading. Nous avons fait nos devoirs, afin que vous puissiez commencer en toute confiance sans tracas.

Comment commencer : étapes pour un investisseur débutant en Belgique

Si vous êtes quelqu'un qui aime rechercher chaque décision, c'est excellent ! Cet état d'esprit vous sera utile. Mais parfois, il est plus simple de suivre un guide clair et étape par étape. Nous le comprenons, c'est pourquoi nous avons élaboré des étapes pratiques, adaptées aux débutants, spécifiquement pour les investisseurs belges afin de vous aider à commencer avec confiance.

Étape 1 : Définissez clairement vos objectifs d'investissement

Avoir des objectifs clairs est essentiel pour réussir dans l'investissement. Demandez-vous ce qui vous motive. Peut-être que vous planifiez l'achat de votre première maison, la création d'un fonds de retraite ou la préparation de l'éducation future de vos enfants.

Par exemple, si vous épargnez pour votre retraite dans 25 ans, vous pourriez choisir des investissements différemment que si vous prévoyez d'acheter une maison dans cinq ans. Des objectifs clairs vous aident à rester sur la bonne voie, concentré et engagé.

Étape 2 : Fixez votre budget d'investissement mensuel

Vous n'avez pas besoin de milliers d'euros pour commencer à investir. Décider d'un montant mensuel gérable, comme 50 €, 100 €, ou même plus, vous permettra de bénéficier d'une croissance constante au fil du temps. Investir régulièrement, même de petites sommes, donne généralement de meilleurs résultats par rapport à des montants irréguliers et plus élevés, grâce à la puissance des intérêts composés. Consultez notre guide sur la méthode du coût moyen pour l'une des stratégies d'investissement les plus basiques qui existent.

Étape 3 : Choisissez une plateforme adaptée aux débutants

La bonne plateforme de trading rend votre parcours d'investissement plus fluide. Morpher se distingue particulièrement pour les débutants, et voici pourquoi :

Étape 3 : Ouvrez votre compte Morpher et vérifiez (KYC)

Ouvrir un compte sur Morpher est rapide, entièrement numérique et sans tracas. Au départ, vous pouvez commencer sans documentation extensive. Morpher ne nécessite qu'une vérification KYC complète une fois que vos dépôts dépassent un seuil d'environ 300 $ (environ 280 €). Cela simplifie votre expérience initiale et vous permet de commencer à investir sans retards inutiles.

Étape 4 : Déposez des fonds

Le dépôt de vos fonds est simple. Morpher accepte les virements SEPA en EUR, GBP, USD ou en cryptomonnaies. Une fois déposés, vos fonds sont convertis en jeton natif de Morpher, MPH, ce qui rend le trading simple et sécurisé sur la chaîne, où les transactions sont transparentes, vérifiables et protégées par la technologie blockchain.

Étape 5 : Mettez votre argent au travail (ou gagnez des intérêts en attendant)

Supposons que vous ayez décidé d'investir 500 € chaque mois. Des stratégies d'investissement régulières et cohérentes telles que la méthode du coût moyen, vous aident à bénéficier de rendements composés et à lisser les fluctuations du marché au fil du temps.

Mais que faire si vous n'avez pas choisi vos investissements immédiatement ? Sur Morpher, vous pouvez toujours garder vos fonds productifs grâce au staking. Si vous le souhaitez, vous pouvez verrouiller vos jetons MPH dans le staking pour gagner jusqu'à 11 % APY, calculé quotidiennement. Cela vous offre un moyen attrayant de faire croître vos fonds même avant de les investir activement.

Étape 6 : Commencez à investir !

Avec tout en place, vous êtes maintenant prêt à explorer la large sélection de marchés mondiaux de Morpher, y compris les actions, les matières premières, le forex et les indices. Investissez en toute confiance à votre propre rythme, en sachant que chaque euro compte.

Vous vous sentez prêt à vous lancer ? Créez votre compte Morpher en quelques minutes.

Implications fiscales en Belgique : Ce que vous devez savoir

Les impôts ne sont pas la partie la plus excitante de l'investissement, nous le comprenons parfaitement. Cependant, connaître les bases peut vous éviter des surprises par la suite et vous aider à prendre des décisions plus éclairées en tant qu'investisseur en Belgique.

Voici les points les plus importants à garder à l'esprit :

• Taxe sur les transactions boursières (TOB) : La Belgique impose une petite taxe sur les transactions lorsque vous achetez ou vendez certains actifs financiers comme des actions ou des obligations. Ce taux varie généralement entre 0,12 % et 1,32 % de la valeur de la transaction.
  
• Plus-values : En général, les investisseurs belges particuliers ne paient pas la taxe sur les plus-values sur les bénéfices provenant de la vente d'actions, à condition que ces activités relèvent de la gestion normale de la richesse privée. Cependant, si les transactions semblent spéculatives ou professionnelles, les taxes pourraient s'appliquer différemment.
  
• Transactions liées aux crypto-monnaies : Selon Blockpit, la Belgique applique une taxe forfaitaire de 33 % sur les plus-values issues du trading de crypto-monnaies, certaines transactions pouvant être taxées comme des revenus à des taux plus élevés. Cependant, ce domaine est encore en évolution, et les règles peuvent varier en fonction des situations spécifiques.

Étant donné que le trading Morpher implique son jeton natif MPH, vos transactions se déroulent exclusivement au sein de ce jeton. Vous n'interagissez à nouveau avec des euros que lorsque vous retirez vos fonds. De nombreux investisseurs trouvent cette structure simplifiée utile, car elle peut réduire la complexité lors du suivi de leurs transactions. Cependant, les détails exacts de la fiscalité dépendent de votre situation personnelle. Pour naviguer confortablement et avec précision dans l'aspect fiscal, nous vous recommandons vivement de consulter un conseiller fiscal professionnel.

Commencer avec un Petit Budget : C'est Parfaitement Acceptable !

De nombreuses personnes hésitent à commencer à investir parce qu'elles croient qu'elles ont besoin de milliers d'euros pour progresser. Ce n'est pas vrai. La structure de la plateforme Morpher soutient fortement les investisseurs de petite taille.

Sur Morpher, vous n'avez pas besoin d'attendre d'avoir économisé une grosse somme. Vous pouvez commencer dès maintenant, avec ce que vous avez, et augmenter votre investissement plus tard à mesure que vous gagnez en confiance. Que vous commenciez avec 50 €, 100 € ou 500 €, vous avez accès aux mêmes marchés mondiaux, aux mêmes outils d'investissement et au même potentiel de croissance que n'importe qui d'autre. De plus, nous ne prélevons aucune commission sur vos transactions, vous laissant ainsi un potentiel de profit plus important. Pour une transparence totale sur notre politique de zéro commission, lisez l'article complet ici.

Ce qui compte le plus, c'est de développer l'habitude d'investir de manière cohérente. Même avec un petit budget, vous pouvez profiter des opportunités du marché et faire croître votre richesse au fil du temps.

En vous engageant à investir régulièrement, vous bénéficiez de l'effet de capitalisation où vos rendements génèrent des rendements supplémentaires au fil du temps. Cette stratégie est la manière dont de petits investissements se transforment en croissance financière significative. Alors, ne laissez pas l'idée d'un « petit budget » vous freiner.

Réflexions finales : Faire le premier pas est ce qui compte le plus

Investir en bourse a pu sembler compliqué au départ, mais nous espérons que ce guide a montré que c'est plus accessible que vous ne le pensiez. Vous n'avez pas besoin d'un diplôme en finance, de capital important ou d'années d'expérience pour commencer, il vous suffit de faire ce premier pas.

Il est tout à fait normal de se sentir incertain. Peut-être pesez-vous encore vos options, vous demandant si c'est le bon moment, ou tentant de déterminer la meilleure approche. Si vous hésitez encore, voici quelques manières d'avancer à votre propre rythme :

• Vous souhaitez commencer prudemment ? Notre Guide pour débutants sur l'investissement en bourse peut vous aider à adopter une approche structurée et à long terme.
• Vous recherchez une stratégie plus active ? Consultez notre Guide de trading crypto à court terme pour des opportunités à haut risque et à haut rendement.

Préférez-vous explorer sans risque d'abord ? 

Ouvrez un compte Morpher en quelques minutes, profitez de votre bonus de bienvenue, et commencez à tester la plateforme avec un trading sans commission. De cette manière, vous pourrez vous familiariser avec les marchés sans pression. Quand vous serez prêt, l'opportunité est ici.

Avertissement : Tous les investissements comportent des risques et les performances passées d'un titre, d'un secteur, d'un marché, d'un produit financier, d'une stratégie de trading ou des transactions d'un individu ne garantissent pas les résultats ou les rendements futurs. Les investisseurs sont entièrement responsables de toutes les décisions d'investissement qu'ils prennent. Ces décisions doivent être basées uniquement sur une évaluation de leur situation financière, de leurs objectifs d'investissement, de leur tolérance au risque et de leurs besoins en liquidités. Ce post ne constitue pas un conseil en investissement.